Insurance Underwriter Job Description: Gehalt, Fähigkeiten und mehr

Versicherer Bewerber für die Versicherung bewerten. Sie legen fest, ob ein potenzieller Kunde versichert werden soll oder nicht, und empfehlen gegebenenfalls eine angemessene Prämie, um dieses Risiko einzugehen. Versicherer nutzen Software, um das Risikoprofil der Kunden zu analysieren und die Kosten zu berechnen.

Versicherungsunternehmen arbeiten eng mit Versicherungsagenten zusammen, die direkten Kontakt mit Kunden haben, und mit Versicherungsmathematikern, die komplexe Berechnungen durchführen, um die Wahrscheinlichkeit zu ermitteln, dass Unfälle und andere Pannen bei einer Kundenkategorie auftreten.

Versicherungsunternehmen sind auf viele verschiedene Arten von Versicherungen spezialisiert, darunter Kfz-, Eigenheim-, Schiffs-, Gewerbe-, Personen- / Berufshaftpflicht und Reisen.

Pflichten und Verantwortlichkeiten des Versicherers

Diese Karriere erfordert im Allgemeinen die Fähigkeit, die folgenden Aufgaben auszuführen:

• Analysieren Sie die Daten der Bewerber
• Bewerten Sie das Risiko der Bewerber
• Betreibungssoftware betreiben
• Bewerten Sie Software-basierte Empfehlungen
• Recherchieren Sie ggf. Bewerber
• Entscheiden Sie, ob Sie eine Versicherung anbieten oder nicht
• Deckung und Prämien bestimmen

Versicherungs-Underwriter dienen als Vermittler für Versicherungsgesellschaften, die Versicherungsschutz anbieten, sowie für die Verkaufsverträge der Versicherungsvertriebsmitarbeiter. Eine Person, die eine Deckung sucht, bewirbt sich normalerweise über einen Verkäufer, der den Antrag an einen Versicherer weiterleitet. Der Versicherer prüft die mit dem Antragsteller verknüpften Daten, beurteilt das Risiko und legt fest, ob der Versicherungsschutz gedeckt werden soll, wie viel er leisten soll und zu welchen Kosten der Versicherte.

Viele Entscheidungen sind einfach und basieren auf voreingestellten Standards. Wenn ein potenzieller Kunde beispielsweise eine Versicherung beantragt, die wie eine Kfz-Versicherung üblich ist, werden relevante Details wie die persönlichen Informationen des Fahrers, der Wohnort, die Aufzeichnung des Fahrers und vieles mehr in ein Computerprogramm eingegeben, das die Rate dieser Person berechnet. Es ist nicht so, dass der Versicherer in einem solchen Fall keine analytischen Fähigkeiten einsetzen muss, aber Kfz-Versicherungspolicen sind so häufig, dass es eine Fülle von Daten gibt, anhand derer die Risikostufen beurteilt werden können.

Wenn Versicherungspolicen weniger häufig vorkommen oder weniger verbreitete oder weniger vorhersagbare Variablen enthalten, müssen sich Underwriter stärker auf ihre eigenen Erfahrungen, Kenntnisse und Erkenntnisse verlassen und weniger auf einen Computeralgorithmus. Zum Beispiel kann ein Kunde eine Kunstsammlung oder viele Schmuckstücke haben, die versichert werden müssen. Ein Underwriter müsste dann diesen Einzelfall genauer und vorsichtig prüfen.

Versicherung Underwriter Gehalt

Erfahrene Versicherer können gut sechsstellig verdienen. Diejenigen in speziellen Bereichen wie Krankenversicherung, Arbeitnehmerentschädigung oder Seeversicherung haben höchstwahrscheinlich das größte Verdienstpotenzial.

• Median-Jahresgehalt: 69.760 $ (33,54 $ / Stunde)
• Top 10% Jahresgehalt: 123.660 $ (59,45 $ / Stunde)
• Unteres 10% Jahresgehalt: 41.800 USD (20,09 USD / Stunde)

Quelle: US-Büro für Arbeitsstatistik, 2017

Ausbildung, Schulung und Zertifizierung

Ein Bachelor-Abschluss ist in der Regel die einzige Voraussetzung, um einen Job als Versicherer zu bekommen, aber relevante Studienleistungen sind hilfreich.

• Bildung: Der beste Studiengang für Versicherer umfasst die Bereiche Wirtschaft, Mathematik, Naturwissenschaften, Rechnungswesen, Finanzen, Wirtschaft, Wahrscheinlichkeiten und Statistiken, Computertechnologie und Ingenieurwesen. Jegliche Abschlüsse, die sich auf diese Bereiche beziehen, sind von Vorteil.
• Ausbildung: Underwriter erhalten eine umfassende Ausbildung und Betreuung am Arbeitsplatz, wenn sie direkt vom College aus eingestellt werden. Underwriting-Auszubildende werden in der Regel mit erfahrenen Underwritern kombiniert, um sich über Richtlinien, Verfahren und Techniken zu informieren.
• Zertifizierung: Viele Mitarbeiter ermutigen oder fordern den Erwerb von Zertifizierungen im Underwriting, indem sie Kurse bei The Institutes absolvieren, das auf Risikomanagement und Versicherung spezialisiert ist. Junior Underwriter erhalten oft die Zertifizierung als Associate in Commercial Underwriting oder Associate in Personal Insurance. Die Kurse und Prüfungen im Zusammenhang mit diesen Zertifizierungen dauern in der Regel 1-2 Jahre. Erfahrene Underwriter mit mindestens dreijähriger Erfahrung verfolgen häufig eine Zertifizierung als Chartered Property and Casualty Underwriter.

Insurance Underwriter Skills & Kompetenzen

Underwriter müssen analytische, quantitative, entscheidungsrelevante, mündliche, Schreib- und Präsentationsfähigkeiten entwickeln und dokumentieren, um eingestellt und erfolgreich ihre Verantwortung erfüllen zu können.

• Mathematische Fähigkeiten: Das Verständnis von Statistiken und Wahrscheinlichkeiten ist möglicherweise die relevanteste mathematische Fähigkeit. Ein Großteil der Aufgabe besteht darin, einen angemessenen Satz für einen Antragsteller zu bestimmen, basierend auf der Wahrscheinlichkeit, dass der Antragsteller einen Antrag stellt, basierend auf den verfügbaren Daten.
• Computer versierte: Ein großer Teil der statistischen Analyse erfolgt mit branchenspezifischer Computersoftware. Versicherer müssen sich mit der Software auskennen und sicherstellen, dass die Daten korrekt eingegeben werden.
• Analytisches Denken: Während einige Entscheidungen einfach sind, müssen in vielen Situationen Versicherer mehrere Faktoren beurteilen, die sich auf einen bestimmten Antragsteller beziehen. Sogar das Underwriting von Software ist nur ein Ausgangspunkt für viele Entscheidungen. versierte Underwriter müssen automatisierte Empfehlungen nach bestem Ermessen bewerten.

• Detail orientiert: Jeder Bewerber ist anders und jeder Datenpunkt kann sich auf verschiedene Weise auf die Anwendungen auswirken. Es ist wichtig, dass Versicherer mit diesen Informationen so genau wie möglich sind, um die besten Entscheidungen zu treffen.

Job-Ausblick

Nach Angaben des US-Büros für Arbeitsstatistik werden die Beschäftigungsmöglichkeiten für Versicherer im Laufe des Jahrzehnts bis 2026 voraussichtlich um 5 Prozent sinken. Dies ist dramatisch schlechter als das für alle Berufe erwartete Wachstum von 7 Prozent. Der prognostizierte Rückgang ist auf die zunehmende Verbreitung von automatisierter Underwriting-Software zur Verarbeitung von Versicherungsanwendungen zurückzuführen.

Eine Ausnahme von diesem prognostizierten Rückgang besteht für Versicherer, die speziell für Kranken- und Krankenversicherungsträger tätig sind. Das Wachstum dieser Arbeitsplätze wird für den gleichen Zeitraum aufgrund der erwarteten Zunahme der Nachfrage nach Krankenversicherungen auf 15 Prozent prognostiziert.

Arbeitsumgebung

Ein Großteil der Arbeit der Versicherer wird an einem Schreibtisch erledigt, indem sie Daten in einen Computer eingibt oder Daten auf einem Computer analysiert. Die meisten Interaktionen außerhalb des Computers finden mit Versicherungsagenten statt, die sich auf die von den Underwritern bereitgestellten Informationen verlassen.

Arbeitsplan

Versicherungsunternehmen arbeiten normalerweise während der normalen Geschäftszeiten Vollzeit. Aufgrund der Art ihrer Arbeit besteht wenig Grund oder Grund, abends oder am Wochenende arbeiten zu müssen.

Wie bekomme ich den Job?

ZAHLEN

Die Aufgabe besteht hauptsächlich darin, mit Zahlen zu arbeiten und diese zu analysieren. Daher ist es von größter Bedeutung, diese Art von Arbeit zu genießen.

ERFAHRUNG

Bei der Arbeit wird viel Erfahrung gesammelt. Treten Sie also in die Tür und sammeln Sie Erfahrungen.

ZERTIFIZIERUNG

Nutzen Sie die Möglichkeiten, Zertifizierungen zu erwerben, um marktfähiger zu sein.

Ähnliche Jobs vergleichen

Personen, die an einer Versicherung als Versicherer interessiert sind, könnten auch die folgenden Karrierewege in Betracht ziehen, die mit durchschnittlichen Jahresgehältern aufgeführt sind:

• Aktuar: $101,560
• Budget Analyst: $75,240
• Kalkulator: $63,110

Quelle: US-Büro für Arbeitsstatistik, 2017