Darlehensberater und Kreditberater Karriere

Ein Kreditsachbearbeiter unterstützt potenzielle Kunden bei der Beantragung von Darlehen und bei der Bestimmung der Art und Höhe des für sie am besten geeigneten Kredits. Er oder sie bewertet auch die Kreditwürdigkeit der Darlehensbewerber, beurteilt deren Eignung als Kreditnehmer und die genauen Bedingungen (Zinssatz, Tilgungsplan usw.), unter denen sie Kredit erhalten können. Abhängig von der Position kann von einem Kreditsachbearbeiter erwartet werden, dass er aktiv nach Kunden sucht, anstatt passiv darauf zu warten, dass die Bewerber sich bei ihrem Finanzinstitut (Bank, Kreditgenossenschaft usw.) um Kredit wenden.

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Kreditsachbearbeiter gegen Kreditberater

Das Bureau of Labor Statistics (BLS) betrachtet einen Kreditberater als Unterkategorie des Kreditsachbearbeiters mit ähnlichen Fähigkeiten und Entschädigungsgraden.

Spezialisierung

Ein Kreditsachbearbeiter ist in der Regel auf eine der drei wichtigsten Arten von Krediten spezialisiert: gewerblich, Verbraucher oder Hypothek. Kommerzielles Kreditgeschäft ist die Ausweitung von Krediten an Unternehmen. Zu den Konsumentenkrediten zählen unter anderem Privatkredite, Bildungskredite, Eigenheimkredite und Autokredite. Hypothekendarlehen umfassen Kredite für den Erwerb von Immobilien durch Einzelpersonen (ein Geschäft würde normalerweise von einem gewerblichen Kreditsachbearbeiter auch für den Erwerb von Immobilien gedient) oder die Refinanzierung bestehender Hypotheken.

Bildung

Ein Bachelor-Abschluss wird erwartet. Studienleistungen in den Bereichen Finanzen, Rechnungswesen und / oder Wirtschaft sind hilfreich, aber nicht erforderlich. Ausgezeichnete quantitative Fähigkeiten sind von entscheidender Bedeutung, aber auch die Fähigkeit, genaue Einschätzungen über die Menschen vorzunehmen, insbesondere ihre Glaubwürdigkeit und ihre Zuverlässigkeit. Ein MBA kann Sie zu einem stärkeren Kandidaten für die Einstellung machen, abhängig von der Firma.

Zertifizierung

Die meisten Leiharbeiterstellen benötigen keine besondere Zertifizierung oder Lizenzierung. Eine bemerkenswerte Ausnahme ist jedoch das Hypothekendarlehen. Die meisten Staaten regulieren diesen Bereich, insbesondere in Bezug auf Positionen in Hypothekenbanken oder Hypothekenmaklern, anstatt in traditionellen Banken oder Kreditgenossenschaften.

Pflichten und Verantwortungen

In der Mehrzahl der Positionen der Kreditsachbearbeiter werden Vertriebsaufgaben mit analytischen Anforderungen kombiniert: Verkauf von Krediten, wobei zu bestimmen ist, wer die geeigneten Kunden sind und zu welchen Bedingungen. Einige Positionen konzentrieren sich weitgehend auf die Analyse, ohne Vertriebsdimension und begrenzten Kundenkontakt. Menschen, die in diesen Berufen tätig sind, werden manchmal als Darlehensversicherer bezeichnet. Andere Positionen sind auf den Umgang mit Kunden spezialisiert, die Probleme haben, ihre Zahlungen zu erfüllen. Ein Beispiel ist ein Kreditsammelbeamter, der versucht, Vereinbarungen mit notleidenden Kreditnehmern zu treffen, die die Rückzahlungsbedingungen anpassen.

Typischer Zeitplan

Die Mehrheit der Leute in Leiharbeitskräften arbeitet normalerweise 40 Stunden pro Woche. Ein Konsumentenkredit-Beauftragter arbeitet am ehesten festgelegte Stunden von einem festen Standort aus, z. B. einer Bankfiliale oder einem Büro. Ein Handels- oder Hypothekendarlehensbeauftragter muss häufig stundenweise arbeiten, um sich mit Kunden an seinem Arbeits- oder Wohnort zu beraten, und somit viel Zeit außerhalb des Büros und auf der Straße zu verbringen.

Was ist zu mögen?

Abhängig von der Firma und ihren Richtlinien kann ein Kreditsachbearbeiter ein hohes Maß an beruflicher Autonomie haben, die eher einem unabhängigen Unternehmer als einem Unternehmensangestellten ähnelt. Wenn das Vergütungssystem weitgehend auf Provisionen basiert, besteht ein enger Zusammenhang zwischen Leistung und Ertrag mit hohem Ertragspotenzial. Wenn Sie Ihren Job gut machen, kann dies einen spürbaren positiven Einfluss auf das Leben Ihrer Kunden haben.

Was ist nicht zu mögen?

Die Ablehnung von Darlehensbewerbern, die die Kreditkriterien Ihrer Institution nicht erfüllen, kann ein unangenehmer Prozess sein, ebenso wie der Umgang mit Kunden, die in finanzielle Schwierigkeiten geraten sind und ihre Darlehen nicht wie vereinbart zurückzahlen können. Außerdem können Kreditbeauftragte, die voraussichtlich nach neuen Kunden Ausschau halten, einem hohen Leistungsdruck ausgesetzt sein, was die Abwärtsneigung des größeren Verdienstpotenzials einer solchen Position darstellt.

Zahlen

Die durchschnittliche jährliche Entschädigung betrug zum Jahresende 2012 $ 58,820, wobei 90% zwischen 32.600 und 119.710 USD erzielten. Die Vergütungssysteme variieren je nach Arbeitgeber mit unterschiedlichen Gehalts- und Provisionsmischungen. Wenn Provisionen bezahlt werden, spiegeln sie normalerweise die Anzahl und / oder den Wert der Darlehen wider. Die Pakete mit den höchsten Löhnen sind in der Regel auf Provisionsbasis und bei großen Institutionen angesiedelt. Erwarten Sie, wie bei allen Jobkategorien, signifikante geographische Lohnunterschiede.