Erfahren Sie mehr über Haushaltskonten im Finanzbereich

In Volkszählungsdaten besteht ein Haushalt normalerweise aus Personen mit einem gemeinsamen Wohnsitz. Bei Finanzdienstleistungen handelt es sich bei Haushalten um Gruppen verbundener Konten, die möglicherweise dieselbe Postanschrift haben oder nicht. Es kann sich um eine Mischung aus Einzelkonten (oder Privatkundenkonten), Geschäftskonten und Konten für Unternehmen wie Trusts oder Nachlässe handeln.

Die Begründung für Haushaltskonten

Banken, Wertpapiermakler und Vermögensverwalter gewähren ihren Kunden häufig ermäßigte Gebühren, höhere Geldmarktsätze und / oder eine auf der Größe der gesamten Haushaltsbeziehung basierende Vergütung. Daher ist die Entwicklung und Pflege von Logik für die Gruppierung von Konten in Kundenhaushalte eine wichtige Aktivität. Finanzdienstleistungsunternehmen, insbesondere Banken und Wertpapiermakler, werden bei der Marktforschung und Kundenanalyse durch Datenbanken behindert, die nach Konten und nicht nach Kunden oder Kundenhaushalten organisiert sind.

Im Umgang mit vermögenden Kunden sind Methoden, die ihre verbundenen Konten automatisch identifizieren können, bevor sie von den Kunden selbst bestätigt werden, häufig ein Mittel, um diese Menschen von der Raffinesse des Unternehmens zu beeindrucken und ihnen so die weitere Erfassung von Vermögenswerten zu erleichtern. Im Gegensatz dazu wird die Forderung solcher Personen nach einer solchen Identifizierung oft als ein Eingeständnis der Unwissenheit seitens der Firma befürchtet.

Haushaltsmethodik

Die genaue Definition eines Haushalts variiert je nach Unternehmen. Die Entwicklung der Logik für die Gruppierung von Konten in Haushalten ist eine gemeinsame Anstrengung von Marketing und Informationstechnologie.

Die zu einem Haushalt gehörenden Konten können jeweils eine andere Steueridentifikationsnummer (oder TIN) haben. Die TIN einer Person ist eine Sozialversicherungsnummer (Social Security Number, SSN), und daher hat jede Person in einem Haushalt (z. B. Ehemann, Ehefrau und Kinder) eine eindeutige TIN. Wenn ein Haushaltsmitglied ein Unternehmen besitzt oder Begünstigter eines Trusts oder Nachlasses ist, hat jeder von diesen eine eindeutige TIN.

Der Prozess der Zuordnung mehrerer Konten zu einer Person oder einem Haushalt wird durch mehrere Faktoren erschwert. Beispielsweise können Haushaltsmitglieder unterschiedliche Nachnamen verwenden. Geschäfts-, Treuhand- und Nachlasskonten werden ebenfalls unterschiedliche Namen haben. Ein Haushalt kann mehrere Adressen verwenden, z. B. für ein dauerhaftes Zuhause, ein Ferienhaus, eine Geschäftsadresse oder ein Postfach. Abweichungen in der Schreibweise (wie die Verwendung von Initialen oder Abkürzungen) zwischen Konten können auch die systematische Gruppierung von Konten in einem Haushalt erschweren.

Manuelle Eingriffe sind erforderlich, um Konten in Haushalten zu gruppieren

Oft ist ein manuelles Eingreifen von Finanzberatern und Bankfilialleitern erforderlich, um Konten in Haushalte zu gruppieren. Der Vorgang kann jedoch kompliziert werden, wenn ein Haushalt Konten in mehreren Filialen oder Büros hat, die von mehreren Finanzberatern oder Bankleitern bedient werden, denen die Aufteilung der Konten des Kunden nicht bekannt ist. Informationen, die über Kontaktverwaltungssysteme bereitgestellt werden, können auch bei der Verknüpfung verwandter Konten äußerst nützlich sein.

Letztendlich kommt die beste Informationsquelle, die für eine vollständige und genaue Buchführung erforderlich ist, jedoch von den Kunden selbst. Schließlich profitieren sie von Preisnachlässen und Serviceverbesserungen, die mit höheren Ebenen finanzieller Vermögenswerte oder Einnahmen einhergehen, und haben daher klare finanzielle Anreize, um sicherzustellen, dass alle ihre Konten für diese Zwecke einbezogen werden.

Die Regeln für Haushaltskonten können sehr unterschiedlich sein

Wie streng oder liberal die Regeln für Haushaltskonten sind, kann von Unternehmen zu Unternehmen sehr unterschiedlich sein. Während das Kombinieren der Konten eines Ehepaares in der Regel typisch ist, fügen einige Unternehmen nur die Konten von minderjährigen Kindern hinzu, während andere das Hinzufügen der Konten von erwachsenen Kindern zulassen. Oder vielleicht hängt die Einbeziehung mehrerer Generationen von direkten Nachkommen davon ab, dass eine Generation die anderen in die Firma eingeführt hat. Beispielsweise kann ein erwachsenes Kind die Eltern in die Firma mitgebracht haben, was dazu führt, dass sie alle zu Preis-, Service- und Analysezwecken im Haushalt sind.

Angesichts der Wahrscheinlichkeit, dass Kinder das gesamte Vermögen oder den größten Teil des Vermögens ihrer Eltern erben, hat die gemeinsame Führung ihrer Konten, während sie alle noch leben, eine gewisse Logik. Dies gilt nicht nur für Analysezwecke, sondern auch als Mechanismus, um die Aufbewahrung von geerbtem Vermögen in derselben Firma zu fördern.