Verwendung investierbarer oder finanzieller Vermögenswerte zur Messung des Wohlstands

Es ist möglich, Ihr Vermögen anhand von investierbaren oder finanziellen Vermögenswerten zu messen, anstatt die beliebte und möglicherweise vertraute Berechnung des Nettovermögens anzuwenden. Welches Sie verwenden, hängt von Ihrer Situation ab und warum Sie Ihr Vermögen messen müssen.

Zu den investierbaren Vermögenswerten zählen Bargeld, Guthaben auf Ihren Bankkonten, Guthaben auf Altersvorsorgekonten, Investmentfonds, Aktien, Anleihen, Einlagenzertifikate und Versicherungsverträge mit Barwert. Ausgenommen von den investierbaren Vermögenswerten sind solche, die sich nicht leicht in Barmittel umwandeln lassen. Dies wird auch als physisches oder materielles Vermögen bezeichnet. Dazu gehören Objekte wie Immobilien, Automobile, Kunst, Schmuck, Möbel und Sammlerstücke. Kurz gesagt, wenn Sie Ihren Wert in investierbaren Vermögenswerten messen, erfahren Sie, wie viel Geld Sie haben, wenn Sie Ihre Habseligkeiten oder Immobilien nicht verkaufen.

Berechnung Ihres Vermögens

Um Ihr Vermögen mit investierbaren Vermögenswerten zu messen, müssen Sie alle Ihre finanziellen Vermögenswerte addieren und alle Ihre Konsumentenschulden abziehen, einschließlich aller Ihrer Kreditkartenschulden und Kredite. Wenn Sie eine Hypothek haben, lassen Sie dies normalerweise aus dieser Berechnung heraus, da dies als Aufwand betrachtet wird.

Der Prozess, mit dem Sie das Nettovermögen messen, ist ähnlich, aber was Sie in diese Messung einbeziehen, ist unterschiedlich. Sie können Ihr Nettovermögen messen, indem Sie alle Ihre Schulden von allen Ihren Vermögenswerten abziehen - einschließlich des Marktwerts der physischen Vermögenswerte, den Sie bei der Berechnung des investierbaren Vermögens nicht berücksichtigen.

Verwendung von Investable Assets versus Net Worth

Ob Sie Ihr Vermögen mit Nettovermögen oder mit investierbarem Vermögen berechnen, hängt von dem Grund ab, aus dem Sie Ihr Vermögen berechnen - und es kann eine gute Idee sein, beide Zahlen unabhängig davon im Auge zu behalten.

Wenn Sie einen Investitionsplan aufstellen oder herausfinden, wie viel Geld Sie für Investitionen einsetzen möchten, sollten Sie Ihr Vermögen nur anhand des investierbaren Vermögens messen. Dies liegt daran, dass der Betrag genauer widerspiegelt, über was Sie tatsächlich verfügen, um zu investieren - daher der Begriff "investierbares" Vermögen.

Viele Finanzdienstleistungsunternehmen, darunter Anlageberater und Makler, ziehen es vor, zur Messung des Vermögens anstelle des Nettovermögens investierbare oder finanzielle Vermögenswerte zu verwenden, da dies ein klares Bild davon gibt, mit was Sie arbeiten müssen, wenn es um Anlageentscheidungen geht. Banken und andere Kreditgeber sind möglicherweise auch stärker an finanziellen Vermögenswerten interessiert, da sie möglicherweise Ihre Fähigkeit widerspiegeln, neue Schulden aufzunehmen.

Im Vergleich dazu bietet das Nettovermögen in der Regel einen besseren Überblick über Ihre allgemeine finanzielle Situation. Es ist im Wesentlichen das, was Sie übrig hätten, wenn Sie Ihr gesamtes investierbares Vermögen addiert und Ihr gesamtes physisches oder materielles Vermögen verkauft hätten, und dann alle Ihre Schulden, einschließlich Ihrer Hypothek, abbezahlt hätten, falls Sie eine haben.

Wie oft sollten Sie Ihr Vermögen messen?

Die Höhe Ihres Nettovermögens kann sich leicht ändern, wenn sich der Marktwert Ihres physischen oder materiellen Vermögens ändert und wenn Sie Ihre Schulden tilgen oder Ersparnisse erwerben. Ihr investierbares Vermögen ändert sich ebenfalls, jedoch nicht so stark wie Ihr Nettovermögen, da die Höhe Ihres investierbaren Vermögens nicht vom Marktwert Ihres physischen Vermögens beeinflusst wird.

Viele Experten schlagen vor, Ihr Vermögen monatlich anhand Ihres Nettovermögens zu berechnen, um ein möglichst genaues Bild Ihrer finanziellen Verfassung zu erhalten und etwaige Fortschritte in diesem Bereich besser verfolgen zu können. Gleiches gilt möglicherweise auch für die Häufigkeit, mit der Sie Ihr Vermögen anhand von investierbaren Vermögenswerten berechnen. Zumindest sollten Sie Ihren Wert jedes Jahr entweder anhand des investierbaren Vermögens oder des Nettovermögens berechnen.