Wie kann sich Ihre Kredithistorie auf die Beschäftigung auswirken?

Warum überprüfen Arbeitgeber die Kreditwürdigkeit? Arbeitgeber verwenden Kreditberichte, um zu beurteilen, wie verantwortlich und finanziell stabil Sie sind. Die Ergebnisse einer Bonitätsprüfung können Ihre Chancen auf ein Stellenangebot beeinträchtigen, wenn Ihre Kreditauskunft nicht erstklassig ist.

In den meisten Bundesstaaten können Arbeitgeber mit Ihrer Erlaubnis Ihren Kreditverlauf im Rahmen des Bewerbungsprozesses prüfen und feststellen, was für sie ein Problem für Arbeitssuchende sein kann.

Was Arbeitgeber aus einer Bonitätsprüfung lernen können - und nicht

Ihre Kredit-Score und Kredit-Bericht sind nicht austauschbar, obwohl viele Menschen sie auf diese Weise verwenden. Ihre Kreditwürdigkeit, die dreistellige Zahl, die Ihre Kreditwürdigkeit für Kreditgeber angibt, ist nicht Teil des Berichts, der potenziellen Arbeitgebern zur Verfügung steht. Wenn Sie also eine Kreditprüfung autorisieren, teilen Sie Ihre Ziffern sozusagen nicht.

Natürlich können Arbeitgeber auch ohne diese Punktzahl aus der Beschäftigungsprüfung Ihres Kreditberichts lernen. Dazu gehört, wie viel Guthaben Sie haben, wie viel Guthaben Sie verwenden und ob Sie normalerweise mit Ihren Rechnungen zu spät kommen. Kurz gesagt: Die Arbeitgeber erhalten alle Informationen, die in die Kreditbewertung einbezogen werden, nicht jedoch die Bewertung selbst.

Sie können jedoch ohne Ihre Erlaubnis nichts lernen. Bevor ein Unternehmen eine Kreditauskunft zu Beschäftigungszwecken erstellen kann, muss es Sie schriftlich darüber informieren und Ihre schriftliche Genehmigung einholen.

Ab 2018 gehen elf Staaten sogar noch darüber hinaus und schränken ein, inwieweit Arbeitgeber Bonitätsprüfungen für Beschäftigungsentscheidungen verwenden können. Beispielsweise verbietet Kalifornien den meisten Arbeitgebern das Sammeln von Kreditinformationen, um Einstellungsentscheidungen zu treffen. Zu den Ausnahmen gehören bestimmte Jobs - einschließlich Führungsfunktionen, Stellen bei der Strafverfolgung oder Positionen im Justizministerium - sowie bestimmte Verantwortlichkeiten, z. B. Geldtransfers im Auftrag des Arbeitgebers oder regelmäßig Zugang zu mehr als 10.000 USD während eines Arbeitstages.

Kreditauskunft Rote Flaggen

Welche Punkte in Ihrer Kreditauskunft könnten ein Problem darstellen, wenn es darum geht, eingestellt zu werden? Es gibt mehrere rote Flaggen, auf die Arbeitgeber achten sollten, wenn sie eine Kreditauskunft erstellen und als Teil des Entscheidungsprozesses verwenden.

Ken Lin, Gründer und CEO von Credit Karma, teilte Informationen mit The Balance Careers über die in einem Kreditbericht enthaltenen Informationen und kann Arbeitgebern als rote Markierung angezeigt werden. Diese roten Fahnen beinhalten:

Liens - Jede Art von Pfandrecht gegen Sie könnte ein Zeichen von Verantwortungslosigkeit sein. Sie weist den Arbeitgebern an, dass Sie nicht dafür verantwortlich waren, Ihre Schulden abzuzahlen oder einen Vergleich auszuhandeln.

100 Prozent Kreditauslastung - Dies zeigt den Arbeitgebern, dass Sie über dem Kopf stehen und sich nicht an ein Budget halten können.

Insolvenz / Zwangsversteigerung - Auch hier zeigt sich ein Mangel an Verantwortung für die Dinge, für die Sie sich engagieren. Für einen Arbeitgeber könnte dies bedeuten, dass Sie große Projekte unterstützen und nicht über genügend Ressourcen verfügen.

Letzte verspätete Gebühren - Die jüngsten 30-, 60- oder 90-Tage-Spätgebühren zeigen, dass die Finanzen Sie erheblich belasten. Diese Aktivität kann für Finanzpositionen eher als rote Fahne erscheinen, da dies auf Probleme bei der Budgetierung hindeutet.

Bedeutende Aktivität - Die kürzlich erfolgte Eröffnung mehrerer neuer Konten oder die Schließung mehrerer Konten könnte als rote Flagge erscheinen. Eine bedeutende neue Tätigkeit kann dazu führen, dass Mitarbeiter der Meinung sind, dass Sie verzweifelt sind und zusätzliche Gutschriften benötigen, weil Sie sich über Ihren Kopf befinden. Das Schließen mehrerer Konten kann als Zeichen dafür erscheinen, dass Sie nicht gut mit Geld umgehen können und nicht wissen, wie Sie eine hohe Schuldenlast vermeiden können.

Was ist zu tun, wenn Sie sich wegen einer Überprüfung der Bonität vor der Beschäftigung besorgt sind?

Machen Sie sich mit Ihrer Kreditauskunft vertraut. Im Rahmen des Fair Credit Reporting Act haben Sie alle 12 Monate Anspruch auf eine kostenlose Kreditauskunft von jeder der drei großen Kreditauskunfteien. Diese Berichte enthalten ähnliche Informationen wie der Bericht zur Beschäftigungsprüfung, der einem potenziellen Arbeitgeber zur Verfügung stehen würde. (Sie können auch Ihren kostenlosen FICO-Score erhalten, aber das ist für Ihre Beschäftigungssituation weniger relevant.)

Korrigieren Sie alles, was falsch ist. Eine 2012 von der FTC durchgeführte Studie ergab, dass jeder fünfte amerikanische Verbraucher einen Fehler in einem seiner drei Kreditberichte hatte. Fünf Prozent der Verbraucher hatten einen Fehler, der ernst genug war, um höhere Kreditzinsen zu zahlen. Es ist möglich, dass nur ein Fehler zwischen Ihnen steht und eingestellt wird.

Lassen Sie sich nicht von einem potenziellen Problem in Ihrer Kreditauskunft abschrecken. Was Ihnen ernst erscheint, ist für einen Arbeitgeber möglicherweise nicht wichtig. Oder Sie können eine vernünftige Erklärung für eine negative Position abgeben und den Einstellungsmanager überzeugen. Wenn Sie der Meinung sind, dass der Arbeitgeber die Kreditauskunft zur Deckung diskriminierender Praktiken verwendet, wenden Sie sich bitte an die Equal Employment Opportunity Commission. Sie können feststellen, ob der Arbeitgeber die Kreditauskunft als praktikablen Bestandteil seines Überprüfungsprozesses im Zusammenhang mit der geschäftlichen Notwendigkeit einsetzt.

Seien Sie darauf vorbereitet, Ihre Situation zu erklären (aber warten Sie, bis Sie gefragt werden). Geben Sie Ihre Kredit-Historie nicht an, wenn Sie nicht dazu aufgefordert werden. Wieder wissen Sie nie, was ein Einstellungsmanager in Kauf nehmen könnte. Aber seien Sie bereit, alles Negative, das entstehen könnte, in einen Kontext zu stellen. Arbeitgeber, die im Rahmen der Einstellung Kreditprüfungen durchführen, sind in erster Linie besorgt über Unehrlichkeit oder finanzielle Unverantwortlichkeit, die Sie zu einer riskanten Einstellung machen könnten. Aber den guten Menschen passieren ständig schlechte Dinge. Eine vorübergehende Umkehr wird sich wahrscheinlich nicht so schlecht auf Sie auswirken, wie Sie denken.

Die enthaltenen Informationen sind keine Rechtsberatung und ersetzen diese Beratung nicht. Landes- und Bundesgesetze ändern sich häufig, und die Informationen spiegeln möglicherweise nicht die Gesetze Ihres Landes oder die jüngsten Gesetzesänderungen wider.