Tipps für die Suche nach einem Job mit einem guten Pensionsplan

Für Job-Jäger, die das Glück haben, mehr als eine Beschäftigungsoption zur Auswahl zu haben, ist es wichtig, über das Gehalt hinaus zu schauen und die anderen von Ihrem potenziellen Arbeitgeber angebotenen Leistungen zu bewerten.

Dazu gehören Dinge wie Kranken-, Lebens- und Invaliditätsversicherung, Urlaubszeit und Sommerfreitage. Zu den guten Arbeitgeberleistungen zählt auch eine gute Altersvorsorge. Ja, manche Pensionspläne sind besser als andere. Eine wirklich gute Stelle kann den Wert Ihrer Position bei einem Arbeitgeber erhöhen und bei einem anderen Arbeitgeber sogar ein höheres Gehalt übersteigen.

Was macht einen Pensionsplan besser als einen anderen? Hier finden Sie eine Erklärung der Typen und einige Richtlinien, die Ihnen beim Vergleich helfen. Arbeitgeber können mehr als eine oder alle drei anbieten.

Leistungspläne definiert

Der am wenigsten verbreitete, aber wertvollste wird als leistungsorientierter Plan bezeichnet, den die meisten von uns als traditionelle Altersvorsorge bezeichnen. Bei diesem Plan leistet der Arbeitgeber Beiträge auf das Konto des Arbeitnehmers und garantiert ein bestimmtes monatliches Einkommen im Ruhestand.

Dies kann ein Prozentsatz des Gehalts oder ein bestimmter Dollarbetrag sein. Wie viel Sie erhalten, hängt von Ihrer Zeit im Unternehmen, Ihrem Alter, Ihrem Gehalt und anderen Faktoren ab. Pensionspläne werden durch die Pension Benefit Guaranty Corp. geschützt, eine Regierungsbehörde, die eingreift, wenn ein Unternehmen ausfällt oder ein Pensionsversprechen nicht einlösen kann.

In den 80er Jahren boten fast 80 Prozent der großen Unternehmen ihren Mitarbeitern leistungsorientierte Pläne an. Nun liegt diese Zahl unter 30 Prozent und es wird nur noch ein Rückgang erwartet. Wenn Sie das Glück haben, einen Job mit einem leistungsorientierten Plan zu erhalten, sollten Sie den Wert dieser Angebote beim Vergleich von Angeboten sorgfältig prüfen.

Ein leistungsorientierter Plan kann Ihrem langfristigen Ruhestand beträchtliche Erträge bringen. Überprüfen Sie jedoch, was mit dem leistungsorientierten Plan passiert, wenn Sie das Unternehmen vor der Pensionierung verlassen. Viele leistungsorientierte Renten sind nicht portierbar, was bedeutet, dass Sie sie nicht mitnehmen können, wenn Sie das Unternehmen verlassen. Einige Unternehmen bieten zwar Cash-Balance-Pläne an, die bei einem Jobwechsel in ein einzelnes Konto für die Altersvorsorge oder 401k verschoben werden können.

Definierte Beitragspläne

Eine weitaus gebräuchlichere Option ist heutzutage der beitragsorientierte Plan, z. B. der Plan 401 (k), 403 (b) oder 457 (b). Bei der Pensionierung wird kein fester Betrag zugesagt. Stattdessen muss der Mitarbeiter einen festgelegten Betrag an Gehaltsschecks vor Steuern einsparen, einen Beitrag leisten, die Art und Weise auswählen, in der er angelegt wird, und das Konto jetzt und im Ruhestand verwalten.

Im Gegensatz zu Renten, bei denen das Altersrentenrisiko für das Unternehmen besteht, überlassen beitragsorientierte Pläne das Risiko und den Großteil der Arbeit dem Mitarbeiter. Auf der anderen Seite kann das Geld steuerlich zurückgestellt bleiben, auch wenn Sie einen Job aufgeben.

Was einen 401 (k) -Plan großartig macht, sind seine Anlagemöglichkeiten und die Übereinstimmung des Arbeitgebers. Anlagemöglichkeiten sollten sowohl kostengünstige Optionen ohne Investmentfonds als auch einen Lebenszyklusfonds umfassen, der es einem professionellen Manager ermöglicht, die Auswahl für Sie zu treffen. Große Pläne bieten auch einen Arbeitgeberabgleich in 401 (k), bei dem der Arbeitgeber für jeden von Ihnen bezahlten Dollar (oder 50 bis 75 Cent auf den Dollar) bis zu 6 Prozent beiträgt. Einige Unternehmen stimmen den Arbeitnehmerbeiträgen mit dem Aktienkapital des Unternehmens zu.

Die beitragsorientierten Pläne umfassen auch Gewinnbeteiligungspläne, Geldkaufpläne und Aktienboni. Sie sind sich alle sehr ähnlich, da die Arbeitgeber den Mitarbeitern jedes Jahr etwas Besonderes bieten. Mit einem Gewinnbeteiligungsplan teilen die Arbeitgeber den Mitarbeitern jedes Jahr einen bestimmten Prozentsatz des Gewinns des Unternehmens zu. Der Arbeitgeber ist jedoch nicht verpflichtet, den Gewinn jedes Jahr zu zahlen.

Bei Geldbeschaffungsplänen müssen Arbeitgeber einen bestimmten Prozentsatz auf das Konto jedes Arbeitnehmers einbringen. Wenn Arbeitgeberbeiträge in Form von Aktien geleistet werden, handelt es sich um einen Aktienbonus oder einen Mitarbeiterbeteiligungsplan (ESOP). Jeder dieser Pläne fügt Sparoptionen und potenzielle Dollars für den Ruhestand hinzu.

Individuelle Vorsorgekonten

Eine andere Art von Altersvorsorgeplan, die ein Arbeitgeber anbieten kann, ist ein individuelles Altersversicherungskonto oder ein IRA-Plan, zu dem der Arbeitnehmer jedes Jahr einen bestimmten Betrag beiträgt und der Arbeitgeber möglicherweise übereinstimmende Beiträge leistet. Es gibt verschiedene Arten von IRAs, einschließlich SEP-IRAs und EINFACHE IRAs. Die verschiedenen Kontoarten unterscheiden sich darin, wie viel Sie jedes Jahr beisteuern können und wie viel Ihr Arbeitgeber für den Beitrag verantwortlich ist. Wichtiger für Sie sind die Anlagemöglichkeiten und die Arbeitgeberbeiträge.

Wie ein 401 (k) sind IRA-Waagen portabel und können jederzeit wieder angelegt werden. Mitarbeiter haben möglicherweise noch breitere Anlagemöglichkeiten in eine IRA. Dennoch ist es sinnvoll, günstige und diversifizierte Publikumsfonds zu bevorzugen.

Mehrere Optionen

Ihr zukünftiger Arbeitgeber kann eine oder mehrere dieser Altersversorgungsoptionen anbieten, was für Sie großartig ist. Wenn Sie sich beim Abwägen von Stellenangeboten ein Bild von diesen Vorteilen machen, stellen Sie möglicherweise fest, dass ein hervorragender Ruhestandsplan dazu führt, dass Sie einen klaren Unterschied machen.