Erfahren Sie mehr über Mikrokredite für kleine Unternehmen

Mikrokredite sind Kredite für kleine Unternehmen, die in der Regel für bis zu 35.000 USD angeboten werden. Einige Kreditgeber gestatten jedoch Mikrokredite bis zu 50.000 USD. Mikrokredite werden in der Regel für Startkapital verwendet, manchmal aber auch an neu gegründete kleine Unternehmen als Betriebskapital vergeben.

Mikrokredite können für viele Zwecke verwendet werden, einschließlich für den Kauf von Ausrüstung, Inventar, Maschinen, Einrichtungsgegenständen, Möbeln, Verbrauchsmaterialien und sogar für den Kauf eines anderen Geschäfts.

Gibt die SBA Mikrokredite aus?

Nein. Die Small Business Administration (SBA) vergibt kein Geld an Unternehmen oder Privatpersonen. Die SBA hat jedoch viele Programme, die kleinen Unternehmen helfen, Kredite und andere Unternehmensunterstützung zu beantragen. Die SBA tut bestimmte gemeinnützige Kreditgeber finanzieren, und diese Kreditgeber vergeben dann Mikrokredite an kleine Unternehmen, in der Regel innerhalb ihrer Gemeinden.

Was sind die Allgemeinen Geschäftsbedingungen?

Jeder Mikrokreditgeber hat seine Anforderungen an die Rückzahlung eines Mikrokredits. Im Allgemeinen beträgt die maximale Laufzeit für Mikrokredite sechs Jahre, die Zinssätze und die Anforderungen an die Sicherheiten variieren jedoch erheblich zwischen den Mikrokreditgebern.

Die meisten Mikrokreditgeber benötigen eine persönliche Garantie von mindestens einem der Geschäftsinhaber.

Früher waren Mikrokredite im Vergleich zu herkömmlichen Bankdarlehen relativ einfach zu beschaffen. Angesichts des Abschwungs der US-Wirtschaft im Jahr 2008 können Mikrokredite jetzt jedoch schwieriger zu bekommen sein.

Mikrokredite, die über SBA-gestützte oder andere verwandte Programme vergeben werden, erfordern in der Regel, dass der Antragsteller bestimmte (unterschiedliche) Anforderungen an die Geschäftsausbildung und -planung erfüllt, bevor ein Geschäftsinhaber einen Antrag auf einen Mikrokredit stellen kann.

Wo finde ich einen SBA-Partnered Microlender?

Sie finden SBA-Partner-Mikrokredite in den gesamten USA (derzeit haben 46 Staaten SBA-Partner-Mikrokredite) sowie im District of Columbia und in Puerto Rico. Eine Liste der Mikroländer in Ihrem Bundesstaat finden Sie auf der Website der SBA.

Gibt es andere Kreditgeber, die nicht mit der SBA verbunden sind und Mikrokredite vergeben?

Ja. Hier sind ein paar Orte zum Einchecken:

• Kiva: Eine Website, die Unternehmern in anderen Ländern persönliche Mikrokredite ermöglicht. Mit Kiva können Sie nur 25 US-Dollar verleihen, um Privatpersonen bei der Gründung von kleinen Unternehmen in anderen Ländern zu unterstützen. Bis heute haben Kiva-Spender mehr als 7,7 Millionen Dollar an kleine Unternehmen verliehen.
• Opportunity Fund: Gemeinnütziger Mikrokreditgeber, der eine Vielzahl von Mikrokrediten und Kleinkrediten für Unternehmen anbietet, die für Betriebskapital, Gerätekäufe, Umbau und andere Ausgaben für die Geschäftsentwicklung verwendet werden können.
• Accion USA: Für bestehende Unternehmen liegen die Accion-Darlehen zwischen 500 und 50.000 USD. Diese Darlehen werden in der Regel für Zwecke wie Betriebskapital, Betriebskosten, Fahrzeugkauf, Lagerbestandskauf, Gerätekauf, Standortwechsel und Marketing vergeben.

Lokale Wirtschaftsförderungsorganisationen vergeben auch Mikrokredite an lokale Gemeindemitglieder. Rufen Sie Ihre Gemeinde oder Handelskammer an und fragen Sie nach Informationen über Mikrokreditgeber in Ihrer Nähe.

Ist es schwierig, sich für einen Mikrokredit zu qualifizieren?

Ihre Fähigkeit, sich für ein Darlehen zu qualifizieren, hängt von Ihrer individuellen finanziellen Situation und Bonität sowie von den individuellen Qualifikationsanforderungen der verschiedenen Kreditgeber ab. Es gibt jedoch einige Dinge, die Sie tun können, um Ihre Chancen auf eine Genehmigung für ein Geschäftsdarlehen zu verbessern.

Wenn Sie einen Geschäftskredit beantragen, sollten Sie einen professionellen Geschäftsplan haben.

Seien Sie bereit, sich über Ihre Erfahrung in der Geschäftswelt und Ihre Fähigkeit, ein erfolgreiches Geschäft zu starten und zu führen, informieren zu lassen. Möglicherweise werden Sie nach Ihrer Ausbildung, Ihren besonderen Fähigkeiten sowie Ihrer Berufserfahrung und Ihren Qualifikationen gefragt, um dem Kreditgeber zu versichern, dass Sie wissen, was Sie tun.

Sie sollten auch bereit sein zu zeigen, was Sie bereits persönlich in das Geschäft investiert haben. Anleger glauben möglicherweise mehr an Ihre Geschäftsidee, wenn Sie bereits Opferbereitschaft gezeigt haben, um Ihre Träume zu verwirklichen.

Bringen Sie Finanzdaten mit zum Kreditgeber, einschließlich Budgets, einer Bilanz und anderer Unterlagen, die Sie benötigen, um die Wertentwicklung in der Vergangenheit und das aktuelle Vermögen nachzuweisen.

Kann ich einen Mikrokredit für geschäftliche Zwecke verwenden?

Nein. Die Kreditgeber möchten genau wissen, was Sie mit dem Kredit vorhaben, und in der Regel möchten Sie die Verwendung des Geldes einschränken. Stellen Sie alle Fragen, für die Sie möglicherweise Geld ausleihen können, und wie viel Sie ausleihen können, bevor Sie eine formelle Bewerbung einreichen.

Zeigen Sie, dass Sie Ihre Hausaufgaben gemacht haben und dass Sie vertrauenswürdig sind und möglicherweise nur den Kredit erhalten, den Sie benötigen, um das Geschäft Ihrer Träume zu starten.