Verstehen der großen Entscheidungen der offenen Registrierung
Starter Webinar 2: IT-Infrastruktur und Netzwerkdokumentation
Inhaltsverzeichnis:
Wenn Sie die vielen guten Dinge abhaken, die jedes Jahr im Herbst rundherum rollen - knackige Luft, blickende Blätter, Kürbislattes -, besteht eine gute Chance, dass Sie sich einschreiben nicht mache die Liste Fast 3 von 4 Befragten der Aflac-Umfrage zur offenen Registrierung sagen, dass das Lesen über ihre Vorteile langwierig, kompliziert oder anstrengend ist. Und fast die Hälfte möchte lieber etwas wirklich Unangenehmes tun - zum Beispiel mit einem Ex-Mann sprechen oder über heiße Kohlen laufen -, als die diesjährige Einschreibung abzuschließen.
Das Ergebnis? Die meisten punt Vier von fünf geben an, dass sie weniger als eine Stunde für die Entscheidung über ihre Leistungen aufwenden, und noch mehr wählen sie Jahr für Jahr dieselben Leistungen.
Der Preis der Untätigkeit
Das kann teuer werden, wenn Sie sich falsch entscheiden. Angenommen, Sie entscheiden sich für einen Plan, bei dem ein Arzt, den Sie einmal im Jahr sehen, nicht im Netzwerk ist. Das können Kosten sein, die Sie tragen möchten. Aber wenn Sie am Ende die Dienste dieses Arztes für ein unerwartetes zusätzliches Verfahren benötigen? Laut einer Studie des AHIP Center for Policy and Research aus dem Jahr 2015 könnten Sie am Ende 300% der Kosten zahlen, wenn Sie von Anfang an ein Dokument im Netzwerk gefunden hätten. Wenn Sie sich für die höheren Prämien entscheiden, die mit Plänen mit niedrigeren Selbstbehalten verbunden sind, aber selten einen Arzt aufsuchen oder Rezepte ausfüllen, weil Sie als Pferd gesund sind, könnten Sie am Ende mehr Kosten zahlen als nötig.
Und der Preis, den Kopf in den Sand zu stecken, ist nur noch höher. Die Gesamtkosten für das Gesundheitswesen in den USA belaufen sich auf etwa 3 Billionen US-Dollar pro Jahr, wovon die Verbraucher aus eigener Tasche etwa 400 bis 500 Milliarden US-Dollar zahlen - und unser Anteil steigt jährlich um etwa 10 Prozent.
"Ich bin bereit zu wetten, dass unsere Aktie nur steigen wird", sagt Thomas Torre von Copatient, einem Unternehmen, das Verbrauchern hilft, ihre Arzt- und Krankenhausrechnungen auszuhandeln. "Dieser Trend ist nicht aufzuhalten."
Die richtigen Entscheidungen zu treffen, hängt also davon ab, ob Sie sich mit dem ersten Wissen richtig auskennen: Grundkenntnisse über die Begriffe zu haben, die Sie sehen, wenn Sie über die heutigen Gesundheitspläne lesen. (Auch das hat Aflac getestet. Die meisten Leute tun dies nicht.) Zweitens, einige Fragen beantworten zu können, die Ihnen sagen, welcher Plan für Ihre Brieftasche am besten geeignet ist.
Die richtigen Entscheidungen zu treffen, hängt also davon ab, dass Sie sich mit Wissen und Verständnis der grundlegenden Versicherungskonzepte am Arbeitsplatz ausstatten.
Spreche die Sprache
Erstens müssen Sie die allgemeinen Bedingungen der Krankenversicherung im Griff haben. In seiner Umfrage stellte AFLAC fest, dass die meisten Menschen keinen grundlegenden Wortschatz für das Gesundheitswesen im Griff haben. Es ist schwierig, eine Entscheidung zu treffen, wenn Sie die folgenden Begriffe nicht kennen:
PPO: Eine bevorzugte Anbieterorganisation. Hierbei handelt es sich um einen Gesundheitsplan, der Sie normalerweise nicht auf In-Network-Gesundheitsdienstleister beschränkt (oder Empfehlungen für Spezialisten einholen muss), sondern dass Sie höhere Out-of-Pocket-Kosten für Out-of-Network-Gesundheitsdienstleister zahlen müssen
Hoher abzugsfähiger Plan:Ein Plan, für den Sie den Großteil Ihrer Pflege (Ärzte und Rezepte) bezahlen müssen, bis Sie Ihren Selbstbehalt erreichen. Qualifiziert Sie zur Eröffnung eines HSA- oder Gesundheitskontos.
HSA: Um die Kosten für Ihren höheren Selbstbehalt zu decken, verfügen Sie über ein Sparkonto, in das Sie und Ihr Arbeitgeber vorsteuerpflichtiges Geld einzahlen können, das angelegt werden kann, und steuerfrei wachsen. Wenn Sie das Geld zur Bezahlung qualifizierter Gesundheitsausgaben verwenden, müssen Sie im Allgemeinen keine Steuern zahlen, wenn Sie es verwenden.
Prämie: Der Betrag, den Sie in der Regel monatlich zahlen, um eine Krankenversicherung abzuschließen.
Selbstbehalt: Der Betrag, den Sie aus eigener Tasche für das Gesundheitswesen zahlen, bevor der Versicherer damit beginnt, seinen Anteil zu zahlen.
Co-pay: Der Betrag, den Sie für einen Bürobesuch oder ein Rezept zahlen, das die vom Versicherer gezahlten Beträge ergänzt (bis Sie Ihren Höchstbetrag erreicht haben).
Mitversicherung: Der Prozentsatz eines Gesundheitsdienstes, den Sie zahlen müssen, bis Sie Ihr maximales Bargeld erreichen.
Die großen Entscheidungen
Nun können Sie den richtigen Plan für Sie auswählen. Hier sind die großen Entscheidungen, die Sie treffen müssen.
PPO vs. hoher Selbstbehalt mit HSA. Wenn Sie von Ihrem Arbeitgeber einen Plan erhalten, sind dies wahrscheinlich Ihre Entscheidungen. Um den Anruf zu tätigen, schauen Sie sich Ihren medizinischen Gebrauch im letzten Jahr an. Wie oft haben Sie einen Arzt gesehen? Wie viele Rezepte haben Sie ausgefüllt? Wenn Sie gesund sind und nicht viele Medikamente einnehmen, geht es Ihnen in der Regel besser mit einem hohen Selbstbehalt. Wenn Sie mit hohen medizinischen Kosten, einschließlich Arzneimitteln, rechnen, ist ein PPO in der Regel besser.
Vergleichen Sie die Selbstbehalte mit diesen Prämien. Ich habe gesagt, dass es allgemein besser geht. Es ist möglich, diesen Richtlinien zu folgen und Fehler zu machen. Wählen Sie entsprechend der Copatient-Umfrage einen Gesundheitsplan aus, der nur auf Prämien basiert. Prämien sind wichtig, aber sie sind nicht das einzige zu berücksichtigende Element, sagt Justin Sydnor, Associate Professor an der Wisconsin School of Business. Addieren Sie Ihre Jahresprämien und vergleichen Sie, was Sie für eine höhere Richtlinie zahlen, mit dem, was Sie beim Selbstbehalt sparen. Wenn Ihr Arbeitgeber einen Beitrag zu einem Gesundheitskonto leistet, um einen hohen Selbstbehalt geltend zu machen, müssen Sie dies berücksichtigen.
Betrachten Sie die Ärzte, Formulare und andere Kosten. Stellen Sie sicher, dass Sie die Variablen berücksichtigen, denen kein Preis angehängt ist. Sind die Ärzte, die Sie auf Ihrem Plan sehen wollen? Sind die Medikamente, die Sie wahrscheinlich einnehmen werden? Wie viel zahlen Sie - in Form eines Copay oder einer Mitversicherung - bei jeder medizinischen Behandlung? Sehen Sie sich den Gesundheitsverlauf des vergangenen Jahres an und gehen Sie davon aus, dass Ihr Verhalten weitgehend gleich ist.
Und wenn Sie sich den teureren Plan nicht leisten können? Denken Sie daran: Ein günstigerer Plan ist besser als gar kein Plan.
Mit Kelly Hultgren
Die drei großen großen Plattenlabels: Ein kurzer Überblick
Sony BMG, die Universal Music Group und die Warner Music Group bilden die Liste der Big-3-Plattenlabels und machen den größten Teil des Marktes aus.
Große Fehler, Fehler, Fehler und Fehltritte in der Werbung
Werbung soll von vielen Menschen gesehen werden - und wenn Fehler gemacht werden, werden sie von vielen Menschen gesehen. Hier sind einige der schlimmsten.
Schlüsselfaktoren zur offenen Registrierung für Zusatzleistungen
Um das Beste aus der offenen Einschreibung und ihren Vorteilen herauszuholen, müssen die Mitarbeiter die Vorteile, die ihr Arbeitgeber bietet, vollständig verstehen.
