Tipps für den Kauf einer Invalidenversicherung für kleine Unternehmen

Was würde mit Ihrem Unternehmen passieren, wenn Sie ein Jahr lang gelähmt wären? Wie wäre es mit einer Augenverletzung für 6 Monate? Für unvorbereitete Kleinunternehmer kann eine Krankheit oder ein Unfall, die zu einer Behinderung führen, für Ihr Leben und Ihr Geschäft verheerend sein. Die Invaliditätsversicherung ersetzt Ihr Einkommen im Falle eines Unfalls oder einer Krankheit. Bevor Sie ausdrücken, dass es Ihnen nie passieren könnte, bedenken Sie die harten Fakten.

Laut dem Disability Management Sourcebook sind schwere Behinderungen in den letzten 25 Jahren von 17 bis 44 Jahren um 400 Prozent gestiegen. Vor dem 65. Lebensjahr wird jeder siebte Mensch fünf oder mehr Jahre lang behindert.

Wie viel Invaliditätsversicherung brauchen Sie?

Wenn Sie glauben, dass sich die Regierung um Sie kümmern wird, denken Sie noch einmal darüber nach. Die Inanspruchnahme von Sozialversicherungsleistungen für Behinderte oder eine Arbeitnehmerentschädigung sind anspruchsvoll, und die Höhe der Auszahlung wird höchstwahrscheinlich zu Einkommensausfällen führen. Allein die soziale Sicherheit kann lange Wartezeiten haben.

Die wichtige Entscheidung, die Ihr kleines Unternehmen treffen muss, ist, wie viel Invaliditätsversicherung Sie benötigen und sich leisten können. Überprüfen Sie Ihre Vermögenswerte und Verbindlichkeiten, um festzustellen, wie lange Sie ohne Einkommen auskommen können. Bewerten Sie Ihre Ausgaben und nehmen Sie die notwendigen Anpassungen für einen behinderten Lebensstil vor. Im Falle einer Behinderung verfügen Sie möglicherweise über kurzfristig ausreichende finanzielle Ressourcen, aber es ist wahrscheinlicher, dass Ihr Unternehmen eine langfristige Invaliditätsversicherung benötigt.

Bei der Bestimmung Ihrer Invaliditätsversicherungsbedürfnisse können Sie keine 100% ige Einkommensdeckung abschließen. Versicherungen decken Ihr gesamtes Einkommen nicht ab, da sie einen Anreiz für die Wiederaufnahme der Arbeit bieten möchten. Die Deckung beträgt typischerweise 50-60% Ihres Bruttoeinkommens. Der Großteil der Behindertenpolitik deckt zwischen 40% und 80% Ihres Einkommens ab, je nachdem, wie viel Sie bereit sind zu zahlen. Berücksichtigen Sie beim Kauf einer Invalidenversicherung für Ihr kleines Unternehmen die folgenden Faktoren:

11 Tipps für den Kauf einer Invalidenversicherung für kleine Unternehmen

Behinderung definieren: Jeder Kleinunternehmer, der den Kauf einer Invaliditätsversicherung in Betracht zieht, wäre klug, die Definition des Begriffs jedes Versicherers zu vergleichen. Eine Behinderungsrichtlinie kann Behinderung als für Ihren bestimmten Beruf oder für jeden Beruf geltend definieren. Wenn Sie über Fähigkeiten verfügen, die auf einen anderen Job übertragen werden können und Sie Ihre spezifische Arbeit nicht ausführen können, gelten einige Richtlinien nicht als deaktiviert. Prüfen Sie sorgfältig, ob Sie für einige oder alle Berufe versichert sind, sowie den Umfang der Abdeckung.

COLA hinzufügen: Eine Option zur Anpassung der Lebenshaltungskosten (COLA) hilft Ihrem Plan, bei steigender Inflation auf dem neuesten Stand zu bleiben. Nach einem Invaliditätsanspruch werden Ihre Leistungen jedes Jahr entsprechend der im Fahrer festgelegten voreingestellten Anpassung angepasst.

Überprüfen Sie die Verknüpfungen: Wenn Sie ein Profi sind, wenden Sie sich für Gruppenpläne an Ihren Branchenverband. Viele Verbände bieten ihren Mitgliedern verschiedene Leistungen an, darunter eine Lebens- und Invaliditätsversicherung. Überprüfen Sie die Kosten und Details dieser Pläne.

Behinderungsart ermitteln: Nicht alle Behinderungen werden durch eine Richtlinie abgedeckt. Ein Computerprogrammierer wird sich mit Behinderungen wie dem Karpaltunnelsyndrom beschäftigen. Welche Behinderungen werden von Ihrem Plan abgedeckt?

Garantierte Versicherbarkeit: Dies ist keine zu ignorierende Option für die Invaliditätsversicherung. Wenn Sie in Zukunft mehr Versicherungen ohne weitere medizinische Qualifikation hinzufügen möchten, ist die garantierte Versicherungsoption die beste Option für Sie.

Nicht stornierbare Richtlinie: Wenn Sie feste Prämien und Leistungen wünschen, sollten Sie eine unkündbare Versicherung in Betracht ziehen. Dies ist die beste Option, um Ihre Kosten und Vorteile abzusichern, hat jedoch einen höheren Preis. Arbeiten Sie mit dem, was Sie sich leisten können.

Schauen Sie sich die Finanzkennzahlen an: Bevor Sie die endgültige Entscheidung für die Auswahl einer Invaliditätsversicherung treffen, überprüfen Sie die Transportunternehmen. A.M. Best Company oder Standard and Poor's bietet Bewertungen der finanziellen Stärke von Versicherungsunternehmen. Ihr Versicherungsmakler kann Ihnen Bewertungen geben.

Spielen Sie das Wartespiel: Die Verlängerung der Wartezeit oder der Sperrfrist für die Invaliditätsauszahlung kann zu niedrigeren Invaliditätsversicherungskosten führen. Sehen Sie sich Ihre finanziellen Ressourcen an und schätzen Sie ein, wie lange Sie dauern können, bevor Sie Leistungen erhalten. Beachten Sie, dass die erste Zahlung normalerweise 30 Tage nach Ihrer Wartezeit erfolgt.

Bestehende Richtlinien überprüfen: Überprüfen Sie Ihre Lebens- und Hypothekenversicherungspolicen, um die Kosten für das Hinzufügen eines Behindertenfahrers zu ermitteln. Ein Verzicht auf Premium-Fahrer kann dazu beitragen, Ihre Kosten im Falle einer Behinderung zu senken.

Geschäfts-Overhead-Richtlinien: Ein Plan für die Betriebskosten (BOE) kann eine willkommene Ergänzung für Versicherungsnehmer sein, die nicht nur Einnahmen, sondern auch Gemeinkosten wie Lohn- und Gehaltsabrechnung, Sozialleistungen, Miete und Versorgungsunternehmen wünschen. Diese Option kann dazu beitragen, dass Ihr Unternehmen am Laufen ist, wenn Sie sich von einer Behinderung erholen.

Finden Sie einen Agenten oder Broker: Das Versicherungsgeschäft ist komplex und verändert sich ständig. Als Kleinunternehmer finden Sie einen guten Versicherungsmakler oder -agenten, der Ihnen dabei hilft, die beste Richtlinie für Ihre Bedürfnisse zu finden und Ihr Geschäft durch das Labyrinth der Invaliditätsversicherungsoptionen zu lenken.

Der Kauf einer Invaliditätsversicherung für Ihr kleines Unternehmen sollte nicht allein auf dem Prämienpreis basieren. Um den besten Plan für Ihr Unternehmen zu finden, müssen Sie die für Ihre Umstände und Ihr Budget wesentlichen Optionen prüfen.