Wie kann ich mein Gesundheitskonto optimal nutzen?

Ein Health Savings Account (HSA) ist eine Sonderregelung, die es Verbrauchern von Krankenversicherungsplänen mit hohem Selbstbehalt ermöglicht, jedes Jahr einen bestimmten Betrag des Vorsteuereinkommens für die persönlichen Gesundheitsausgaben zu verwenden. Jüngsten Umfragen zufolge ist rund ein Viertel aller Teilnehmer an hochabzugsfähigen Krankenversicherungsplänen auch in einem Gesundheitskonto registriert, und diese Zahl steigt (von 8 Prozent im Jahr 2014). Dies ist nicht verwunderlich, da die durchschnittlichen jährlichen Auslagenkosten pro Mitarbeiter nach Angaben der Kaiser-Familienstiftung in den letzten zehn Jahren um bis zu 230 Prozent gestiegen sind.

Vorteile der Verwendung von Gesundheitskonten

Ein HSA-Konto bietet viele Vorteile. Erstens dient es als Schutz vor Doppelbesteuerung, da die Einkünfte nicht auf dem Konto versteuert werden und für die Verwendung auf nicht steuerpflichtigen medizinischen Gütern und Dienstleistungen zur Verfügung stehen. Zweitens sind die Mittel vollständig tragbar. Wenn also eine Person den Arbeitsplatz wechselt oder einen Arbeitsplatz verlässt, müssen sie die Mittel behalten und für zukünftige medizinische Ausgaben verwenden.

Aus Sicht des Arbeitgebers sparen die Krankenguthaben auch Prämien für das Gesundheitswesen, da die Verbraucher selektiv entscheiden, wo sie ihr Geld ausgeben. Es gibt eine Tendenz zu Mitarbeitern, die einen größeren Anteil der medizinischen Kosten übernehmen. Das National Bureau of Economic Research führte eine Studie durch, in der Arbeitgeber, die HDHP zusammen mit HSAs anboten, die Gesundheitskosten über einen Zeitraum von drei Jahren senkten (im Vergleich zu jenen, die diese Arten von Optionen nicht anboten).

Wie viel Geld kann in einer HSA gespart werden?

Der Internal Revenue Service legt jedes Jahr fest, wie viel Geld für das Krankenguthaben verwendet werden kann. Die Beitragsgrenze für 2016 liegt bei 3.350 USD für eine Einzelperson und 6.750 USD für eine Familie (plus 100 USD gegenüber 2015). Es ist wichtig anzumerken, dass der hochabzugsfähige Krankenversicherungsplan mindestens 1.300 USD pro Jahr aus eigener Tasche haben muss, damit sich die Mitglieder für die Verwendung eines HSA qualifizieren können. Diese Mittel laufen von Jahr zu Jahr und werden im Gegensatz zu anderen Arten von Arbeitssparprogrammen nicht besteuert. Im Laufe einer 20-jährigen Karriere könnte eine Person, die das maximale Geld in eine HSA steckt, rund 67.000 US-Dollar einsparen und eine Familie 1,3 Millionen US-Dollar einsparen. sofern nicht die zulässigen Beträge gekürzt werden.

Das Beste aus dem Gesundheitskonto herausholen

Als intelligenter Verbraucher im Gesundheitswesen gibt es Möglichkeiten, diesen Vorteil optimal zu nutzen. Erstens, wenn Ihr Arbeitsplatz eine HDHP mit einem Selbstbehalt von 1.300 USD bietet, melden Sie sich ebenfalls für das Krankenguthaben an und schreiben Sie zunächst den zulässigen Mindestbetrag auf das Konto. Wenn Sie Beförderungen oder Gehaltserhöhungen erhalten, weisen Sie dieses zusätzliche Geld Ihrer HSA zu. Wenn Ihre Firma die Dollars zusammenbringt, setzen Sie bis zum maximalen Geld auf, das Sie jedes Jahr können.

Verwenden Sie das Konto nur für medizinisch bedingte Kosten. Informieren Sie sich über die besten Preise für medizinische Leistungen, Gesundheitsdienstleister, Gesundheitsbedürfnisse, medizinische Geräte und Rezepte, bevor Sie Ihr Krankenguthaben verwenden. Fragen Sie nach Selbstbezahlung, anstatt bei Ihrer Versicherungsgesellschaft einen Anspruch auf Leistungen geltend zu machen, die von der Versicherung nicht abgedeckt werden, z. B. Labordienstleistungen und langlebige medizinische Geräte. Viele Anbieter akzeptieren gerne die sofortigen Mittel einer HSA-Zahlung und gewähren großzügige Rabatte, anstatt darauf zu warten, dass Monate später ein medizinischer Anspruch geltend gemacht wird.

Laden Sie diese IRS-Liste des Gesundheitssparkontos herunter - Medizinisch genehmigte Ausgaben

Behalten Sie den Überblick über Ihre Ausgaben, indem Sie alle Belege speichern und in Ihrer Budgetierungssoftware protokollieren. Da die HSA von einer Bank kontrolliert wird, können Sie häufig Auszüge für Ihre jährlichen Steuerberechnungen erhalten. Sie sind für alle Einkäufe verantwortlich, die Sie mit Ihrem HSA tätigen. Gehen Sie also vorsichtig vor und führen Sie gute Aufzeichnungen. Sprechen Sie mit Ihrem Arbeitgeber, wenn Sie sich nicht sicher sind, wie Sie Ihr Geld ausgeben können. Wenn Sie Krankenversicherungspläne ändern oder das Arbeitsverhältnis kündigen, nehmen Sie Ihr Konto mit. Verknüpfen Sie es also mit einer persönlichen E-Mail-Adresse und geben Sie Ihre Anmeldedaten an.