Verbraucher, die für die Gesundheitsfürsorge schlecht vorbereitet sind

Da die Selbstbehalte von Jahr zu Jahr zunehmen, die Out-of-Pocket-Kosten ansteigen und die Kosten für die meisten medizinischen Verfahren steigen, fallen die Verbraucher im Gesundheitswesen zurück, wenn es darum geht, die Kosten für die routinemäßige Gesundheitsvorsorge zu bewältigen. Viele haben Schwierigkeiten, eine Krankenversicherung zu kaufen und Geld in Notsparpläne zu stecken. Wieder andere sind eher geneigt, Geld für materielle Konsumgüter auszugeben und sorgen sich später um gesundheitliche Bedenken.

Was eine Studie über Gesundheitskonsumenten aussagt

Das Index für den Gesundheitskonsum 2016 Die von der Verbraucherfinanzierungsplattform Alegeus durchgeführte Studie zeigt, dass sich die Verbraucher bei ihren Entscheidungen im Gesundheitsbereich immer noch sehr unsicher fühlen und daher im Hinblick auf die Gesundheitsfürsorge zunehmend budgetorientiert sind. Für diesen Bericht befragte Alegeus mehr als 1.000 Gesundheitskonsumenten, um ihre Werte in der Krankenversicherung aufzudecken. Sie enthüllten:

• 66 Prozent gaben an, dass sie nicht wussten, wie viel sie in diesem Jahr für die Gesundheitskosten sparen mussten
• 76 Prozent gaben an, dass sie sich auf das beste Preis-Leistungs-Verhältnis konzentrieren
• 70 Prozent gaben an, dass sie überhaupt nicht zuversichtlich sind, ihre Steuervergünstigungen für Sparpläne im Gesundheitswesen maximiert zu haben
• Nur 23 Prozent sparen aggressiv für die Gesundheitsversorgung

Es scheint eine Aufteilung zwischen der Gesundheitsbranche und dem Stand der Verbraucher zu geben, wenn es um die Gesundheitskosten geht. Ärzte haben keine Ahnung von den medizinischen Kosten der Verbraucher. Bei meinen jüngsten Besuchen bei zwei verschiedenen Gesundheitsdienstleistern, beide zur vorbeugenden Routineversorgung, führte ich persönlich Gespräche mit meinen Ärzten über die Art der hohen Selbstbeteiligung der Gesundheitsleistungen und wie sie tatsächlich in der Realität funktionieren. Keiner der Ärzte erkannte die erstaunlichen Kosten dieser Pläne und die große Belastung, die mir dadurch entstanden war.

Beide Ärzte wiesen darauf hin, dass es fast schon besser sei, keine Krankenversicherung zu haben und nur den reduzierten Selbstzahlungsrechnungsbetrag zu zahlen, der von den Gesundheitszentren angeboten wird. Wenn es nicht das Erfordernis einer Mindestversicherung für die Krankenversicherung oder Bußgelder unter Obamacare gäbe, musste ich zustimmen!

Wie können sich Verbraucher vernünftigerweise eine Gesundheitsfürsorge leisten, wenn sie aufgrund von Versicherungsprämien, die über die erschwinglichen Sätze hinausgehen, selbst für Gruppengesundheitspläne über Bargeld verfügen? Wie können sich Konsumenten, von denen viele in Beschäftigungssektoren leben, die knapp über dem Armutsniveau bei Mindestlohnjobs verdienen, es sich leisten, Geld in medizinische Notsparpläne zu stecken? Es ist unvernünftig zu erwarten, dass der Durchschnittsverbraucher zu diesem Zweck zusätzliches Geld zur Verfügung hat.

Bedenken Sie, was passieren kann, wenn ein Verbraucher nicht ausreichend krankenversichert ist und in persönliche Ersparnisse investieren muss, um für eine unerwartete medizinische Krise zu zahlen? Ein einziger Notfallbesuch kann jemanden verschulden.

Die hohen Kosten für die routinemäßige medizinische Versorgung

Das Healthcare Bluebook listet die üblichen Preise für gängige Gesundheitspflegeverfahren in den USA auf. Ab 2016 sind die folgenden medizinischen Verfahren in der Reihenfolge der Kosten aufgeführt, von höchster zu niedrigster:

• Appendektomie $ 9,968
• Magengeschwür $ 6.568
• Anfall und Kopfschmerz $ 6.332
• Herzinfarkt $ 6.025
• Krankenhausaufenthalt für Ohrenentzündung $ 5,615
• Abdominal MRI 920 $
• Beinwurf $ 253
• Einzelne Psychotherapie (45 Minuten) 160 $
• Grippebehandlung $ 135

Eine Google-Verbraucherumfrage unter 5.000 Erwachsenen zeigte, dass 62 Prozent der Amerikaner weniger als 1.000 US-Dollar auf ihrem Sparkonto haben und fast 21 Prozent nicht einmal ein Sparkonto haben. Weniger als 10 Prozent gaben an, dass sie gerade genug Geld auf ihren Sparkonten halten, um Bankgebühren für die Instandhaltung zu vermeiden - für die meisten Banken sind das rund 300 Dollar. Denken Sie auch an Verbraucher, die vor der Rezession im Jahr 2008 anständige Ersparnisse hatten - eine Umfrage der US-Notenbank unter 4.000 Erwachsenen ergab, dass 57 Prozent der Amerikaner ihre Ersparnisse zu diesem Zeitpunkt ganz oder teilweise aufgebraucht hatten, sodass sie leer blieben.

Dies ist beängstigend, wenn man bedenkt, dass ein einmaliger Arztbesuch das Sparkonto einer Person leicht auslöschen kann.

Einige Verbraucher entscheiden sich für Sparpläne, Rückerstattungskonten und flexible Sparkonten, um Geld für die Gesundheitsbedürfnisse zu sparen. Dies ist besonders attraktiv für diejenigen, die bereits Einsparungen erzielen, um die regelmäßige medizinische Versorgung und verschreibungspflichtige Medikamente zu bezahlen, und für Mitarbeiter, die über Dollars verfügen. Die Mayo Clinic weist darauf hin, dass bei der Einsparung von Gesundheitsleistungen einige Gefahren auftreten können, darunter:

• Krankheit und Gesundheit können äußerst unvorhersehbar sein, so dass es schwierig sein kann, die Gesundheitsbedürfnisse zu berücksichtigen
• Es ist schwierig, genaue Informationen über die Kosten und die Qualität der medizinischen Versorgung zu finden
• Nicht jeder hat die Disziplin, Gelder auf einem Sparkonto aufzubringen
• Ältere Menschen, die bereits mit gesundheitlichen Problemen konfrontiert sind, haben möglicherweise ein knappes Einkommen und können nicht genug sparen
• Der Druck, Geld auf einem Gesundheitskonto zu behalten, kann die Mitglieder von der medizinischen Versorgung abhalten
• Nichtmedizinische Kosten werden besteuert, wenn ein Verbraucher versehentlich seine HSA verwendet

Bei Gesundheitskonten treten möglicherweise weitere Probleme auf. Zum einen sind die Verbraucher nicht ausreichend darüber informiert, wie sie am besten genutzt werden können. Das Geld kann jahrelang auf einem ungenutzten Konto verbleiben, was Geldverschwendung bedeutet. Einige Arztpraxen können Patienten Preisnachlässe gewähren, wenn sie die medizinischen Kosten im Voraus zahlen, auch wenn der Patient dies wünscht und keine Ansprüche bei der Versicherungsgesellschaft stellen möchte. Verbraucher, die 65 Jahre oder älter sind, können sich nicht für Gesundheitskonten qualifizieren. Schließlich gibt es Einschränkungen für Familien, wenn beide Elternteile arbeiten und Anspruch auf einen Krankenversicherungsplan haben - pro Familie ist nur einer erlaubt, und beide Elternteile müssen sich in einem HDHP einschreiben.

Out-of-Pocket-Beträge für HDHPs und HSAs

Derzeit liegen die abzugsfähigen Krankenversicherungspläne bei hohen Selbstbehalten zwischen 2.000 und 13.000 US-Dollar pro Jahr. Die vom Internal Revenue Service jährlich festgelegten Sätze setzen Grenzwerte auf:

Für das Kalenderjahr 2016 sind die Mindest- und Höchstgrenzen für die OOP wie folgt:

Minimum-

• Selbstabdeckung $ 1.300
• Familienabdeckung $ 2.600

Maxima -

• Selbstabdeckung $ 6.550
• Familienabdeckung 13.100 $

Beitragssatzgrenzen für das Gesundheitskonto für 2016:

• Selbstabdeckung $ 3.350
• Familienabdeckung $ 6.750

Angesichts der oben genannten Beträge und der Tatsache, dass die meisten Familien zwischen 400 und 800 US-Dollar monatlich HDHP-Prämien zahlen, besteht eine große Kluft zwischen dem, was die Verbraucher sparen können, und dem, was sie sich leisten können. Die meisten sind sich nicht sicher, wie sie für eine einzige katastrophale gesundheitsbezogene Angabe bezahlen könnten. Nur eine Woche im Krankenhaus, mit einer Reihe von Tests und Scans, die von Ärzten bestellt wurden, kann dies leicht zu einer Rechnung von $ 50.000 oder mehr führen. Das ist auf der konservativen Seite.

Wie Arbeitgeber die Mitarbeiter über verantwortungsbewusste Verbraucher im Gesundheitswesen aufklären können

Letztendlich liegt es an den Arbeitgebern, die Informationen und Informationen bereitzustellen, die die Angestellten benötigen, um intelligentere, kosteneffiziente Verbraucher im Gesundheitswesen zu sein. Es reicht nicht aus, jährlich Informationen zur Einschreibung von Leistungen zu senden. Es gibt verschiedene Möglichkeiten, wie Unternehmen eine gesündere Belegschaft ausbilden und unterstützen können.

1. Halten Sie an Schulungssitzungen teil, um die Kosten, die Deckungsbeträge und die Einsparungsmöglichkeiten zu erläutern

Vor der offenen Einschreibung, während des Einstiegs von Mitarbeitern und während der Hochsaison mit Risiko für die Gesundheit können Arbeitgeber Schulungssitzungen planen. Zentrieren Sie sie nach Themen, um Geld für die Gesundheitsfürsorge und Medikamente einzusparen, Gesundheitsprobleme zu vermeiden, die Gesundheitseinsparungen zu erhöhen und die Auswahl einer hochwertigen Pflege zu treffen. Teilen Sie einige der hier genannten Tools mit, damit die Verbraucher die besten Preise für medizinische Verfahren, Arztbesuche und vieles mehr finden können.

2. Bereitstellung eines Rettungsfonds für alle Mitarbeiter, zu denen sie beitragen

Jedes Unternehmen sollte einen Krankenfonds bereitstellen, um Mitarbeiter zu unterstützen, die eine katastrophale Krankheit oder eine schwere Verletzung erleiden. Dies kann ein Gemeinschaftsfonds sein, bei dem alle Mitarbeiter einen kleinen Betrag aus jedem Gehaltsscheck beitragen können. Belohnen Sie die Mitwirkenden mit Firmenschwätzen und anderen Vorteilen, um sie im Plan aktiv zu halten. Verfügen Sie über ein Überprüfungskomitee und eine Kontaktperson, um bei Bedarf Mittel bereitzustellen.

3. Ermöglichen Sie den Mitarbeitern den Zugang zu finanziellen Wellness-Tools

Viele Verbraucher sind in schlechte Gewohnheiten geraten, zu viel zu sparen und zu sparen. Machen Sie Geldsparen zu einem positiven Ziel, indem Sie finanzielle Wellness-Tools zur Verfügung stellen, mit denen sie ihre Ausgaben und Budgets nachverfolgen, Einsparungen erzielen und mehr Geld auf ihre persönlichen und gesundheitlichen Sparkonten investieren können. Wenn sich Mitarbeiter für ihre finanzielle Zukunft sicher fühlen, sind sie weniger abgelenkt und produktiver.

4. Sichern Sie jedes Jahr die günstigsten Gruppengesundheitspläne mit dem besten Wert

Übernehmen Sie die Verantwortung für einen Teil der Kosten einer erschwinglichen Gesundheitsversorgung. Arbeiten Sie eng mit ärztlichen und freiwilligen Planverwaltern zusammen, um Gruppenversicherungspläne zusammenzustellen, die geringe Kosten bieten und den besten Wert bieten. Tauschen Sie Mitarbeiter nicht aus, indem Sie Pläne anbieten, die nicht gut abgedeckt sind oder sich an einem breiten Netzwerk medizinischer Einrichtungen beteiligen.

5. Halten Sie eine Richtlinie für offene Türen bereit, um Mitarbeiter bei ihren medizinischen finanziellen Fragen zu unterstützen

Es kann verlockend sein, dass sich die Mitarbeiter nach der Übergabe einer Broschüre selbst für Leistungen registrieren lassen. Gehen Sie niemals davon aus, dass sie die Gesundheitspläne überhaupt verstehen. Forscher der Carnegie Mellon University fanden heraus, dass nur 14 Prozent der Amerikaner im Alter von 25 bis 64 Jahren die Grundversicherungsbedingungen am besten verstanden haben. Halten Sie einen Experten in Ihrer Personalabteilung bereit, um alle Fragen zu beantworten und komplexe Gesundheitsterminologie zu definieren.

6. Entwicklung und Einführung einer Unternehmenskultur für Gesundheit und Wellness

Zwar gibt es nicht viel, was Arbeitgeber tun können, um den Verbrauchern dabei zu helfen, sich um ihre Gesundheit zu kümmern, aber es sollte eine anhaltende Diskussion sein, Mitarbeiter dazu zu ermutigen, an kostengünstigen Vorsorgeuntersuchungen teilzunehmen. Arbeitgeber können eine wichtige Rolle dabei spielen, den Mitarbeitern dabei zu helfen, einen gesünderen Lebensstil zu führen, indem sie Wellness-Angebote und Schulungen vor Ort anbieten. Tragbare Fitnessgeräte, Selbsthilfegruppen und gesunde Mahlzeiten auf dem Campus können einen großen Unterschied für Mitarbeiter bewirken, die möglicherweise nicht fit sind und Stress reduzieren.

Es ist nicht zu erwarten, dass die Gesundheitskosten jemals sinken werden; Tatsächlich werden sie in den kommenden Jahren wahrscheinlich weiter steigen. Die Verbraucher können jedoch klüger werden, wo sie ihre Gesundheitsausgaben ausgeben und welche Pläne sie treffen, um die Gesundheitsaufträge zu erfüllen.