Karriereweg des Versicherungskaufmanns

Unter den Karrierepfaden in der Versicherungsbranche verkaufen Versicherungsagenten (auch Versicherungsvertriebsagenten genannt) eine oder mehrere Versicherungssparten und Versicherungspolicen. Darüber hinaus können einige Versicherungsagenten als Finanzplaner fungieren und eine Lizenz zum Verkauf einer Reihe von Anlageprodukten haben, die Finanzberatern ähneln. Agenten, die Angestellte eines bestimmten Versicherungsunternehmens sind, werden manchmal als "Captive Agents" bezeichnet. Unabhängige Agenten, die die Produkte mehrerer Versicherungsgesellschaften verkaufen, werden häufig als "Versicherungsbroker" bezeichnet.

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Bildung

Ein Bachelor-Abschluss wird erwartet. Studienleistungen in den Bereichen Finanzen, Rechnungswesen und / oder Wirtschaft sind hilfreich, aber nicht erforderlich. Starke quantitative und analytische Fähigkeiten sind von entscheidender Bedeutung. Ein MBA kann Ihnen bei der Einstellung ein Bein geben, abhängig von der Firma.

Zertifizierung

Die Lizenzierung ist kompliziert. Jeder Staat hat seine Lizenzanforderungen, die je nach Versicherungsart, die der Versicherungsvertreter abwickelt, variiert. Die Industrie drängt auf einheitliche nationale Zulassungsstandards, um den Zertifizierungsprozess zu vereinfachen. Versicherungsagenten, die auch mit Sicherheitsprodukten umgehen, benötigen eine FINRA-Zertifizierung, die entweder die Prüfung der Serie 6 oder 7 besteht. Diejenigen, die als Finanzplaner auftreten, benötigen möglicherweise die Bezeichnung Certified Financial Planner (CFP).

Pflichten und Verantwortungen

Versicherungsagenten beraten Kunden über den Einsatz von Versicherungsprodukten zum Schutz vor Risiken. Der Job hat eine große Menge an finanzieller Planungsarbeit, auch wenn der Agent sich nicht explizit mit einer Nebenplanung der Finanzplanung befasst. Obwohl der Erfolg stark von der Verkaufsfähigkeit abhängt, sind auch starke analytische Fähigkeiten von entscheidender Bedeutung.

Typischer Zeitplan

Die zeitliche Verpflichtung ist variabel, abhängig von der jeweiligen Position des Versicherungsagenten und dem Wunsch der Einzelnen nach Exzellenz. 40-60 Stunden pro Woche ist ein typischer Bereich. Wie in anderen Vertriebsbereichen benötigen Neulinge eher Zeit für die Einführung ihrer Praktiken.

Was ist zu mögen?

Versicherungsagenten haben oft ein hohes Maß an beruflicher Autonomie. Die weitgehend mit Provisionen bezahlten Unternehmen stehen in einem engen Zusammenhang zwischen Leistung und Ertrag und haben erhebliches Ertragspotenzial. Der Job bietet die Chance, einen klaren positiven Einfluss auf das Leben Ihrer Kunden zu haben.

Was ist nicht zu mögen?

Versicherungsvertreter müssen mögliche Interessenkonflikte ausgleichen, da die Entschädigung vom Umsatz abhängt, unabhängig davon, wie angemessen die verkauften Produkte für die Situation des Kunden sind. Versicherungsgesellschaften werden im Allgemeinen nicht hoch geschätzt, so dass Misstrauen zu überwinden sind, was bei Streitigkeiten über die Auszahlung von Forderungen zu einem Streit führen kann.

Gehaltsspanne

Nach Angaben des Büros für Arbeitsstatistik lag die durchschnittliche jährliche Entschädigung im Mai 2012 bei 48.150 USD, wobei 90% zwischen 26.120 und 116.940 USD erzielten. Die Vergütungssysteme sind von Arbeitgeber zu Arbeitgeber unterschiedlich, jedoch ist eine Provisionsvergütung typisch.

Laut einer Studie des Lebensversicherungsunternehmens Limra (wie am 19.03.2010 berichtet) Wallstreet Journal Artikel "Ein heißer Job für harte Zeiten: Der Lebensversicherer"); Ein Lebensversicherer muss in der Regel mindestens fünf Jahre damit verbringen, bevor er eine gute Chance hat, über 100.000 USD pro Jahr zu verdienen. Der gleiche Bericht enthält diese Verteilung des Jahreseinkommens für Agenten, die mit einem einzigen Unternehmen verbunden sind und im zweiten Jahr sind:

• Unter $ 15.000: 28%
• 15.000 bis 34.999 USD: 42%
• 35.000 $ bis 49.999 $: 13%
• $ 50.000 bis $ 74.999: 9%
• $ 75.000 bis $ 99.999: 4%
• 100.000 bis 124.999 USD: 2%
• $ 125.000 und mehr: 2%

Krankenversicherungsvertreter-Entschädigung

Die Krankenkassen verlagern die Entschädigung für unabhängige Agenten aus einem Provisionsmodell (bei dem 4-6% der Prämien und möglicherweise bis zu 30% im ersten Jahr die Norm sind) auf eine Pauschalgebühr pro Versicherungsnehmer (bei 15 USD pro Person) ist typisch). Diese Verschiebung wird durch das Bundesgesundheitsgesetz 2010 beschleunigt, das vorsieht, dass die Krankenkassen ihre Verwaltungskosten (einschließlich Vertriebsprovisionen) und den Gewinn- und Prämienumsatz reduzieren. Die Mandatsquoten betragen 20% oder weniger für Einzel- und Kleingruppenpläne und 15% oder weniger für Großgruppenpläne.

Als Reaktion darauf prognostizieren Branchenbeobachter, dass unabhängige Agenten anfangen werden, Kunden direkt bei der Auswahl zwischen Plänen und Versicherern zu belasten. Quelle: "Gesundheitsüberholung trifft Verkaufsprovisionen" Das Wall Street Journal, 5/18/2010.