Wie werden staatliche Altersrenten berechnet?

Ruhestand ist ein allgemeines Gesprächsthema unter Regierungsangestellten. Oldtimer reden darüber, was sie in ein paar Jahren tun werden, wenn sie nicht mehr arbeiten. Neuere Arbeiter träumen von jenem fernen Tag, an dem sie sich ihrer bevorstehenden Ausgänge rühmen werden.

Während alle öffentlichen Bediensteten den dreibeinigen Stuhl des staatlichen Ruhestands im Auge behalten sollten, ist die wichtigste Quelle für die Finanzierung des Ruhestands für die meisten öffentlichen Bediensteten die Rente, die ihre Altersversorgungssysteme bereitstellen. Die Berechnung der Rentenzahlung hat großen Einfluss darauf, wann sich ein Mitarbeiter den Ruhestand leisten kann und welche Art von Lebensstil dieser Mitarbeiter im Ruhestand leben wird.

Nur wenige Menschen können es sich leisten, an ihrem Rentenberechtigungsdatum in den Ruhestand zu treten. Dies bedeutet, dass Mitarbeiter in der Regel über ihre Rentenberechtigungsdaten hinaus arbeiten und ihre tatsächlichen Renteneintrittsdaten auf der Höhe ihrer monatlichen Rentenzahlungen basieren.

Zwei Variablen und eine Konstante

In den meisten staatlichen Rentensystemen bestimmen zwei Variablen, wie hoch die Rente eines Mitarbeiters sein wird: das Gehalt des Mitarbeiters und die Dienstjahre des Mitarbeiters. Während das Alter ein Faktor für die Bestimmung der Rentenberechtigung ist, wird es bei der Bestimmung der Rentenauszahlungsbeträge nur selten herangezogen.

Altersversorgungssysteme benötigen eine Gehaltsnummer, um in ihre Formeln zur Bestimmung der Altersrente von Mitarbeitern aufgenommen zu werden. Sie verwenden das Gehalt, das ein Mitarbeiter in den wenigen Jahren mit dem höchsten Einkommen verdient. Die meisten Systeme verwenden bei dieser Berechnung zwischen drei und fünf Jahren. Sie mitteln die Gehälter, um die einzelne Gehaltsnummer zu erhalten.

Beispielsweise berechnet ein Rentensystem das Gehalt eines Mitarbeiters anhand der drei höchsten Verdienstjahre des Mitarbeiters. Ein Mitarbeiter verdient in seinen drei höchsten Verdienstjahren 61.000, 62.000 und 66.000 US-Dollar. Diese drei Zahlen werden gemittelt, um das Gehalt des Mitarbeiters im Zusammenhang mit einer Altersrente zu bestimmen. Für die Berechnung der Altersrente dieses Mitarbeiters beträgt das Gehalt des Mitarbeiters 63.000 USD:

($61,000 + $62,000 + $66,000) / 3 = $63,000

Dienstjahre sind einfacher zu bestimmen als die einzelne Gehaltszahl. Diese Zahl gibt einfach die Zeitspanne an, die ein Mitarbeiter zum Altersversorgungssystem beiträgt. Für jede bezahlte Periode, die ein Mitarbeiter in das Altersversorgungssystem einbezieht, wird das Mitarbeiterguthaben in Höhe der Zeit in der bezahlten Periode gutgeschrieben.

Es gibt noch einen weiteren Faktor bei der Berechnung der Annuitätenzahlung.Es wird ein Prozentsatz angewendet, der im Wesentlichen angibt, wie viel des berechneten Gehaltsbetrags in der Rente für jedes Dienstjahr enthalten ist. Das ist eine lange und vielleicht verwirrende Erklärung, aber in einem Beispiel ist sie sinnvoll.

Nehmen wir an, der Angestellte hat 30 Jahre im Rentensystem gearbeitet, wenn er das Gehalt von 63.000 US-Dollar in unserem obigen Beispiel verwendet. Sagen wir auch, dass für jedes Dienstjahr und jeden Mitarbeiter 2,0% des Gehalts gezahlt werden. Hier ist die Berechnung als mathematische Formel ausgedrückt:

Gehalt X Jahre X Prozentsatz = Rente

Hier ist unser Beispiel für die Formel:

63.000 x 30 x 2,0% = 37.800 US-Dollar

Dieser Angestellte war es gewohnt, rund 63.000 US-Dollar pro Jahr zu verdienen, aber jetzt erhält er ein deutlich geringeres Staatseinkommen. Die 37.800 USD werden in monatlichen Raten von 3.150 USD ausgezahlt. Hoffentlich hat der Arbeitnehmer genug Altersguthaben und Sozialversicherungseinkommen, um die Kürzung auszugleichen.

Nehmen wir an, derselbe Mitarbeiter arbeitet 40 Jahre anstatt nach 30 in den Ruhestand zu gehen. Hier die neue Berechnung:

63.000 x 40 x 2,0% = 50.400 US-Dollar

Durch die Verzögerung des Ruhestands um 10 Jahre erhöht der Mitarbeiter in diesem Beispiel sein Ruhestandseinkommen um 12.600 USD pro Jahr. Dies entspricht zusätzlichen 1.050 US-Dollar pro Monat. Der Arbeitnehmer leistet jedoch für weitere 10 Jahre einen Beitrag zum Rentensystem und verzichtet für diese 10 Jahre auf die Zahlung einer Rente.

COLAs

Altersrenten sind festverzinsliche Einkünfte. Vorbehaltlich außergewöhnlicher Umstände ist der Rentenbetrag, auf den ein Mitarbeiter bei seiner Pensionierung Anspruch hat, die Rente, die der Mitarbeiter lebenslang behält. Annuitäten können mit Anpassungen der Lebenshaltungskosten steigen.

Altersversorgungssysteme gewähren COLAs auf zwei Arten. Der erste Weg ist, dass das System automatische COLAs basierend auf objektiven Daten wie dem Verbraucherpreisindex für ein vorbestimmtes Datum gewährt. Die andere Möglichkeit besteht darin, dass der Vorstand des Rentensystems oder das Aufsichtsorgan des Gesetzgebers eine COLA durch Abstimmung erteilt. Wenn COLAs der Politik unterliegen, basieren die Vorschläge in der Regel auf objektiven Daten, können jedoch im Rahmen des Gesetzgebungsverfahrens geändert werden.