Risikomanagement in der Finanzdienstleistungsbranche

Benjamin Franklin hat einmal bekannt gesagt, dass eine Unze Prävention ein Pfund Heilung wert ist, und dieses Gefühl ist das, worum es beim Risikomanagement geht. Dies ist ein Bereich innerhalb der Finanzdienstleistungen und anderer Branchen, in dem Geschäftsrisiken identifiziert, bewertet und quantifiziert werden. Es werden dann Maßnahmen ergriffen, um sie abzuwenden, zu kontrollieren oder zu reduzieren. Das Risikomanagement identifiziert und misst die Risiken, denen ein Unternehmen oder ein Unternehmen ausgesetzt ist.

Sie ist oft Teil der Compliance-Funktion eines Unternehmens, kann jedoch auch Teil bestimmter Geschäftseinheiten sein, wie etwa Wertpapierhandelsschaltern oder Abteilungen für die Kreditvergabe.

Stellenbeschreibung: Aufgaben und Verantwortlichkeiten

Risikomanager können Generalisten sein, die verschiedene Bereiche abdecken, oder Spezialisten, die sich auf einen einzigen Bereich konzentrieren. Zu den wichtigsten Risikokategorien in der Finanzdienstleistungsbranche gehören:

• Ausfälle bei von der Firma gewährten Darlehen
• Verluste aus Wertpapierbeständen der Händler
• Verluste bei den auf eigene Rechnung des Unternehmens gehaltenen Wertpapieren
• Gegenparteirisiko - ein anderes Finanzunternehmen versagt seinen Verpflichtungen gegenüber Ihnen

Risikomanagement-Mitarbeiter entwickeln, implementieren und setzen Regeln und Verfahren zur Minderung dieser Risiken um. Zum Beispiel kann der Wert eines Bestands, der von einem Effektenhändler gehalten wird, streng begrenzt sein.

Datenverletzungen und Identitätsdiebstahl sind in allen Branchen ein wachsendes Problem, nicht nur bei Finanzdienstleistungen. Die potenziellen Engagements nehmen sowohl in monetärer als auch in Bezug auf die Reputation exponentiell zu. Die besten Risikomanagement-Abteilungen und Risikomanagement-Experten übernehmen eine aktive Rolle bei der Festlegung von Datenschutzrichtlinien in enger Partnerschaft mit den IT-Gruppen ihrer jeweiligen Unternehmen.

Risikomanagement-Mitarbeiter setzen auch verschiedene Finanzinstrumente und Verträge zur Risikokontrolle ein, beispielsweise Versicherungen, Swaps, Derivate, Terminkontrakte und Optionskontrakte.

Der typische Zeitplan eines Risk Managers

Der Zeitaufwand, den eine Karriere im Risikomanagement erfordert, kann sehr unterschiedlich sein. Das kann von der Firma und der Position abhängen. Technisch gesehen handelt es sich in der Regel um einen Job von neun bis fünf Jahren, aber Risikomanagement ist eine wichtige Funktion, so dass Manager im Allgemeinen erwarten können, Arbeitswochen von mindestens 40 Stunden einzuplanen, zumindest gelegentlich und in Notfällen. Das Risikomanagement-Personal ist möglicherweise in Zeiten hoher Marktturbulenzen und finanzieller Unsicherheit ständig einsatzbereit.

Vor- und Nachteile des Risikomanagements

Das Risikomanagement ist eine entscheidende Funktion und hat daher eine sehr hohe Arbeitszufriedenheit. Positionen in diesem Bereich sind in der Regel gut bezahlt und respektiert. Die Arbeit kann schnell und anregend sein.

Die Kehrseite der Arbeit in einem so kritischen Bereich ist, dass die Anforderungen an die Arbeit in turbulenten Zeiten überwältigend werden können, insbesondere wenn gewichtige Entscheidungen kurzfristig getroffen werden müssen.

Der "Polizist" - Aspekt des Risikomanagements kann eine unangenehme kontroverse Beziehung zu Mitarbeitern und Mitarbeitern sowie einigen Kategorien von Produzenten, insbesondere Wertpapierhändlern, schaffen. Die Machtpsychologie ist so, dass einflussreiche Personen in der Firma, z. B. Mitglieder der Geschäftsführung, sich wahrscheinlich nicht an die Regeln halten.

Ausbildung, Fähigkeiten und Erfahrung erforderlich

Ein Bachelor-Abschluss ist das absolute Minimum, wenn Sie im Risikomanagement arbeiten möchten. Ein MBA ist in der Regel erforderlich. Kurse im Risikomanagement sind sowohl auf Grund- als auch auf Hochschulebene zunehmend üblich, und einige Institute bieten Abschlüsse im Risikomanagement an.Ein vierjähriger Abschluss in einem Geschäfts-, Wirtschafts- oder Finanzbereich kann jedoch oft ausreichen, da dies auch ein Bereich ist, in dem es möglich ist, einen Fuß in die Tür zu setzen und sich nach oben zu arbeiten, um Erfahrungen am Arbeitsplatz zu sammeln Innerhalb.

Starke quantitative Fähigkeiten sind ein Muss, und ein Hintergrund in der Managementwissenschaft und in der Entwicklung oder Verwendung von Vorhersagemodellen kann sehr hilfreich sein.

Ein Hauptanliegen für Risikomanager in Wertpapierfirmen ist in der Regel ein potenzielles Zeichen für Marktverluste bei den Vorräten von Wertpapieren, die von Handelstresen gehalten werden. Daher können frühere Erfahrungen als Händler oder als Trading Desk-Assistent für einen Risikomanager in dieser Art von Unternehmen von unschätzbarem Wert sein. Als Merrill Lynch die Branche anführte, als er nach dem Marktcrash von 1987 die erste derartige Position an der Wall Street aufbaute, wählte das Unternehmen einen leitenden Trader für die Rolle.

Die Möglichkeit der Zertifizierung

Es gibt mehrere formale Risikomanagement-Zertifizierungen, die von immer mehr Arbeitgebern gefordert werden. Sie können helfen, eine Karriere in diesem Bereich zu beginnen oder voranzutreiben, doch die Mehrheit der Unternehmen fordert sie noch nicht.

Erfahrung in den Bereichen Recht, Rechnungswesen, Compliance, Versicherung oder operative Bereiche der Finanzdienstleistungsbranche sind wichtige Referenzen. Risikomanager, die den Wertpapierhandel beaufsichtigen, sollten über umfassende Kenntnisse der Handelspraktiken und -verfahren verfügen. Dieses Wissen kann am besten aus früheren Erfahrungen als Händler oder als Handelsdeskassistent gewonnen werden.

Gehalts- und Leistungsumfang

Das Bureau of Labor Statistics (BLS) kombiniert Risikomanager mit anderen Kategorien von Finanzmanagern. Die Gehaltspakete für Risikomanager liegen jedoch häufig weit über den Durchschnittswerten für Finanzmanager im Allgemeinen. Diejenigen, die in dieser Position beschäftigt sind, können zusätzlich zu den Gehältern Prämien und Provisionen erhalten, und sie erhalten oft den zusätzlichen Vorteil der Gewinnbeteiligung. Natürlich kann die Entschädigung eines Arbeitgebers sehr unterschiedlich sein.

Zumindest erhalten Risikomanager in der Regel Gesamtlohn- und Leistungspakete im mittleren Bereich von 50.000 USD pro Jahr. Dies ist jedoch am häufigsten, wenn sie gerade erst anfangen. Sie können mit Zeit und Erfahrung bis zu 140.000 bis mehr als 160.000 Dollar verdienen, obwohl die Spanne von 120.000 Dollar eher die Norm ist. Ab 2018 zahlten Freddie Mac und Kaiser Permanente an Manager in diesem Bereich über $ 118'000, während die Credit Suisse jährlich ungefähr $ 130'000 vergütet.