Finanzberater Stellenbeschreibung, Fähigkeiten und Gehalt

Finanzberater helfen Kunden dabei, tragfähige Pläne für die Verwaltung ihrer Finanzen in Bezug auf individuelle und familiäre Situationen zu erstellen.

In der Anfangsphase ihrer Karriere verbringen Finanzberater viel Zeit und Energie damit, ihre Kundenlisten auszufüllen, indem sie nach neuen Kunden suchen. Sie treffen sich mit Interessenten und versuchen, sie davon zu überzeugen, sich als Kunden anzumelden. Sie binden etablierte Kunden ein und befragen sie, um ihre Risikotoleranz und finanziellen Ziele zu bewerten.

Finanzberater empfehlen eine Mischung aus Anlagen, einschließlich Aktien, Anleihen, Investmentfonds und Immobilien, um Kunden bei der Erreichung ihrer Ziele in Bezug auf College-Ersparnisse, Altersvorsorge und Vermögensbildung zu unterstützen. Sie empfehlen eine Allokation der Vermögenswerte im Einklang mit der Risikotoleranz der Kunden und ihrer Lebensphase.

Wo Finanzberater arbeiten

Finanzberater arbeiten häufig für große Finanzdienstleistungsunternehmen, sind jedoch möglicherweise in kleinen lokalen Büros für diese Unternehmen stationiert. Viele Finanzberater betreiben ein eigenes Geschäft und arbeiten unabhängig oder mit wenigen Partnern zusammen.

Ausbildung, Schulung und Zertifizierungen

Finanzberater müssen einen Bachelor-Abschluss erwerben, um sich für Positionen zu qualifizieren. Berater profitieren von Kursen in den Bereichen Wirtschaft, Mathematik, Finanzen, Investitionen, Rechnungswesen und Steuern.

Die meisten Finanzdienstleistungsunternehmen bieten Schulungsprogramme an, um Absolventen und Berufsanfänger mit den grundlegenden Kenntnissen und Fähigkeiten auszustatten. Finanzberater können ihre Glaubwürdigkeit gegenüber Kunden verbessern, indem sie eine Finanzplanungsbescheinigung wie die CFP-Bezeichnung (Certified Financial Planner) erwerben. Ein Master-Abschluss in Finanzen, Betriebswirtschaftslehre oder ähnlichen Bereichen ist zwar nicht erforderlich, hilft aber häufig bei der Weiterentwicklung.

Gehälter für Financial Advisor

Nach Angaben des Bureau of Labour Statistics (BLS) verdienten Finanzberater ab 2017 durchschnittlich 90.640 USD pro Jahr. Die Top-10-Prozent der Finanzberater verdienten mindestens 208.000 USD, während die unteren 10 Prozent weniger als 40.800 USD verdienten. Finanzberater, die für Wertpapierfirmen tätig sind, verdienten überdurchschnittlich hohe Gehälter, und Berater, die für Gemeinschaftsbanken und Kreditgenossenschaften tätig sind, verdienten tendenziell weniger als die Durchschnittsgehälter.

Berater, die bei Finanzdienstleistungsunternehmen beschäftigt sind, erhalten häufig Prämien, und diese Vergütung ist in diesen Zahlen nicht enthalten. Die Vergütung ist direkt an die Produktivität gebunden, und zwar in Bezug auf die Gebühren für verkaufte Produkte, verwaltete Vermögenswerte und / oder die Anzahl der erstellten Finanzpläne.

Da die Bezahlung und die Arbeitsplatzsicherheit stark von der Leistung abhängen, gibt es eine hohe Auswaschungsrate für neue Berater, die nicht in der Lage sind, einen tragfähigen Kundenstamm aufzubauen.

Fähigkeiten erforderlich

Neben dem Verständnis von Wirtschaft und Finanzen sind analytische Fähigkeiten und Fähigkeiten der Mitarbeiter für den Erfolg als Finanzberater von großer Bedeutung. Berater müssen in der Lage sein, Daten zu lesen, Trends zu erkennen und vorauszusehen, wo Märkte für ihre Kunden am wertvollsten sind. Darüber hinaus müssen Berater sympathisch und vertrauenswürdig sein. Um erfolgreich zu sein, muss ein Kundenstamm aufgebaut werden, und dazu müssen die Menschen davon überzeugt werden, dass Sie eine vertrauenswürdige Quelle für Informationen und Anweisungen zu ihren Investitionen sein können.

Unabhängig davon, wie gut ein Finanzberater mit den Zahlen umgehen kann, wird es schwierig sein, einen Kundenstamm ohne ausgeprägte Fähigkeiten aufzubauen.

Beschäftigungsausblick

Nach Angaben des Bureau of Labour Statistics wird die Beschäftigung von persönlichen Finanzberatern in dem Jahrzehnt, das 2026 endet, voraussichtlich um 15 Prozent zunehmen, was weit über dem Durchschnitt aller Berufe liegt.

Zu den Faktoren, die das Wachstum beeinflussen, gehören eine alternde Bevölkerung von Rentnern, die Hilfe bei der Finanzplanung benötigen, und der Trend zu selbstverwalteten Altersrenten anstelle von betrieblich kontrollierten Renten. Der erweiterte Einsatz automatisierter Planungsressourcen kann das Wachstum der Möglichkeiten für Finanzberater einschränken.