Erfahren Sie, wie Sie ein Finanzvertreter werden

Der Finanzvertreter-Moniker ist unter führenden Versicherungsunternehmen, insbesondere Lebensversicherungsunternehmen, eine zunehmend verbreitete Berufsbezeichnung. Obwohl die Angaben von Unternehmen zu Unternehmen leicht variieren, bezeichnet der Titel im Wesentlichen einen Versicherungsvertreter, der auch als Investmentbroker und / oder Finanzplaner fungiert.

Beachten Sie, dass diese und ähnliche Berufsbezeichnungen auch bei anderen Finanzdienstleistern außerhalb des Versicherungssektors zu finden sind, beispielsweise bei dem Investmentfonds- und Discount-Wertpapiermaklergiganten Fidelity Investments, um nur ein Beispiel zu nennen.

Lizenzen und Zertifizierungen

Welche Arten von Wertpapieren und Anlageprodukten ein Finanzvertreter verkaufen darf, hängt von der FINRA-Lizenz (Financial Industry Regulatory Authority) ab, über die er verfügt.

Die meisten Unternehmen benötigen in der Regel die FINRA-Lizenzen für General Securities Representative der Serien 6 und 7. Zusätzlich zu Versicherungspolicen kann ein Inhaber einer Series 6-Lizenz bestimmte verpackte Anlageprodukte wie variable Annuitäten und Investmentfonds verkaufen.

Für den Verkauf einer viel breiteren Palette von Anlageprodukten, einschließlich einzelner Aktien und Anleihen, ist eine Series 7-Lizenz erforderlich, die die gleiche Grundqualifikation für einen Finanzberater eines Wertpapiermaklerunternehmens aufweist.

Beachten Sie, dass in einem bestimmten Unternehmen einige Finanzvertreter Inhaber der Serie 6 sein können, während andere für die Serie 7 qualifiziert sind. Dementsprechend kann es bei diesen Produzenten trotz des gleichen Titels große Unterschiede in der Auswahl der Finanzprodukte und -dienstleistungen geben, die sie ihren Kunden anbieten können, sowie in ihrem Wissens- und Kompetenzniveau.

In der Zwischenzeit sollten diejenigen, die Finanzplanungsdienste anbieten, im Idealfall über eine CFP-Zertifizierung (Certified Financial Planner) verfügen. Ein potenzieller Kunde sollte jedoch nicht davon ausgehen, dass dies tatsächlich der Fall ist.

Verbreitung des Titels

Einige der führenden Unternehmen, die den Titel eines Finanzvertreters in ihrem Vertrieb verwenden, sind große Unternehmen wie Northwestern Mutual, John Hancock, Allstate und Guardian Life.

Vergütung

Die Vergütungspläne variieren je nach Unternehmen und können eine Mischung aus Gehalt, Anreizvergütung (Bonus) und / oder Provisionen sein. Entsprechend dem wachsenden Trend in der Finanzdienstleistungsbranche können Finanzvertreter für eine Vielzahl von Ausgaben verantwortlich sein, z. B. für Büroräume, Ausrüstung, Marketing- und Verkaufsmaterialien. Bei der Vergütung von Finanzberatern ist dieser Trend bereits erkennbar. Auf der anderen Seite können Unternehmen solche Ausgaben übernehmen und / oder ein Mindestlohnpaket für Neueinstellungen in den ersten Jahren ihrer Beschäftigung vor Ort zusagen, um sich zu etablieren.

Die Ermittlung zuverlässiger Statistiken zum Durchschnittslohn wird durch Klassifizierungsprobleme erschwert. Insbesondere meldet das Bundesamt für Arbeitsstatistik keine Daten zu Finanzvertretern. Ihre engsten Berufsfelder sind Finanzberater und Versicherungsvertriebsagenten sowie "Wertpapier-, Rohstoff- und Finanzdienstleistungsvertriebsagenten". Für letztere lag der Medianlohn im Mai 2017 bei 63.780 USD und 90 Prozent zwischen 33.060 USD und 208.200 USD. Die letztgenannte Zahl stieg von 187.200 USD im Jahr 2014.

Ergebnisse der Baustelle

Laut den Websites Indeed.com und Glassdoor.com beträgt das durchschnittliche Gehalt als "Financial Services Representative" etwa 50.000 USD. Die Zahlen von Glassdoor beruhen auf einer begrenzten Anzahl von Daten, die von Nutzern dieser Website selbst gemeldet wurden, und können daher weder als umfassend noch als maßgeblich angesehen werden.

Ebenso basieren die Zahlen von Indeed ausschließlich auf aktuellen Stellenangeboten in seinem System und sind daher auch alles andere als umfassend. Die durchschnittlichen Gehaltsnotierungen auf beiden Websites können ebenfalls volatil sein. Abhängig von den aktuellen Auflistungen und Benutzerberichten kann es zu Höhen und Tiefen kommen.

Es überrascht nicht, dass führende Versicherungsunternehmen in den Einstellungsbereichen ihrer Websites im Allgemeinen die Bezahlung ihrer besten Finanzvertreter (z. B. die besten 10 Prozent, die besten 1.000 oder die besten 100) anpreisen, ohne über die durchschnittliche Gesamtvergütung oder die durchschnittlichen Einnahmen für zu schweigen die in ihren ersten Dienstjahren.