Wie Altersversorgungssysteme funktionieren

Ein Altersvorsorgesystem ist eine Organisation, die die Altersvorsorge und die Verteilung der Leistungen für Staatsbedienstete erleichtert. Während diese Systeme sehr unterschiedlich sind, haben viele von ihnen leistungsorientierte und beitragsorientierte Altersvorsorgepläne und Krankenversicherungskomponenten.

In leistungsorientierten Pensionsplänen tragen die derzeitigen Mitarbeiter und ihre Arbeitsagenturen Geld zum Altersversorgungssystem bei. Das System verwendet dieses Geld, um Renten- und Krankenversicherungskosten für derzeitige Rentner zu bezahlen. Das System übernimmt das Risiko für die Anlageperformance. Leistungsorientierte Pläne sind das Rückgrat vieler langjähriger Rentensysteme.

Im Laufe der Zeit haben Altersversorgungssysteme beitragsorientierte Optionen für Mitarbeiter hinzugefügt, um zusätzliches Geld für den Ruhestand zu sparen. In vielen Systemen begannen beitragsorientierte Optionen mit genau diesen Optionen. Aber sie verändern sich langsam von System zu System.

Verschlechterung der Attraktivität des staatlichen Ruhestands

Unter dem Druck der Öffentlichkeit hat der Gesetzgeber die allgemeine Attraktivität der Rentensysteme auf verschiedene Weise gemindert. Erstens haben sie die Mitarbeiter gezwungen, mehr Geld beizusteuern, während die Leistungen gleich bleiben. Ähnlich wie das Konzept, dass Regierungen mit weniger mehr erreichen, bringen die Mitarbeiter mehr Geld für die gleiche Auszahlung in den Ruhestand.

Zweitens hat der Gesetzgeber das Risiko von Arbeitgebern auf Arbeitnehmer verlagert, indem beitragsorientierte Pläne zu einem größeren Teil des Systems gemacht wurden, während beitragsorientierte Pläne abgeschafft wurden. Dies gibt den Mitarbeitern mehr Unsicherheit über ihren Lebensstandard im Ruhestand. Mitarbeiter können in einem beitragsorientierten Plan auf eine Zielrente hinarbeiten, in einem beitragsorientierten Plan jedoch nicht mit Sicherheit.

Drittens hat der Gesetzgeber Vorschriften hinzugefügt, die bestimmen, wie früh eine Person in den Ruhestand treten kann und wie viel die Krankenversicherungskosten der Rentner vom System übernommen werden. Die Krankenversicherung ist eine der Hauptkosten für Rentensysteme. Ein Teil dieser Kosten ist daher für die Rentensystemadministratoren von großem Vorteil, nicht jedoch für die Menschen, denen sie dienen.

Viertens hat der Gesetzgeber die Praxis des Double Dipping eingeschränkt, wenn Rentner in einer Organisation innerhalb des Rentensystems arbeiten und sich somit aus dem Rentensystem und einem Mitglied des Arbeitgebers zurückziehen. Abhängig von den Regeln eines Rentensystems kann diese Praxis schwerwiegende Folgen für die Nachhaltigkeit des Systems haben.

Wenn sich die Regeln für den Ruhestand ändern

Regierungsangestellte stimmen tendenziell mehr als die Gesamtbevölkerung ab, weshalb der Gesetzgeber offensichtlich versucht, Regierungsangestellte zu beruhigen, indem er die derzeitigen Beschäftigten nach alten Regeln großväterlich behandelt. Neue Arbeitnehmer werden unter die weniger vorteilhaften Regeln gestellt. Sie wissen nicht, dass sie ein schlechteres Geschäft abschließen als ihre Kollegen, bis sie bereits im Einsatz sind.

Bei einigen Altersversorgungssystemen tragen die Arbeitnehmer zur sozialen Sicherheit bei. Andere nicht. Um Altersleistungen aus der sozialen Sicherheit zu erhalten, müssen Einzelpersonen während ihres Arbeitslebens einen Beitrag dazu leisten. Wenn der Gesetzgeber und seine Mitarbeiter Freigabestatuten für Altersversorgungssysteme schreiben, berücksichtigen sie, ob Rentner Zugang zur sozialen Sicherheit haben oder nicht.

Beispiele für Altersversorgungssysteme

Hier einige Beispiele für Altersversorgungssysteme:

• Die meisten Beschäftigten der Bundesregierung nehmen am Federal Employees Retirement System teil. Dieses System begann 1987 mit dem Ausstieg aus dem Ruhestandssystem für den öffentlichen Dienst. FERS besteht aus drei Komponenten: Sozialversicherung, Grundversorgungsplan und Sparsamkeitsplan. Dieser Plan kombiniert sowohl leistungsorientierte als auch beitragsorientierte Elemente. CSRS ist ein leistungsorientierter Plan. Bei der Erstellung von FERS konnten die Mitarbeiter wählen, ob sie bei CSRS bleiben oder zu FERS gehen möchten.
• In den Staaten gibt es mehrere Altersversorgungssysteme, die für verschiedene Sammlungen von staatlichen Stellen und deren Mitarbeitern arbeiten. Einige Staaten haben Altersversorgungssysteme speziell für staatliche Stellen, öffentliche Bildungseinrichtungen, Stadtverwaltungen und Bezirksregierungen. In Texas gibt es beispielsweise das Employees Retirement System für Staatsbedienstete, das Teacher Retirement System für Angestellte in Universitäten und Schulbezirken, das Texas Municipal Retirement System für Stadtbedienstete und das Texas County & District Retirement System für Angestellte in Bezirksregierungen und Sonderbezirken. Einige große Städte und Landkreise entscheiden sich dafür, nicht an staatlichen Altersversorgungssystemen teilzunehmen und ihre eigenen, aus Eigenmitteln finanzierten Altersversorgungspläne aufzustellen.