Konsolidierter Omnibus Budget Reconciliation Act - COBRA

Das COBRA-Gesetz (Consolidated Omnibus Budget Reconciliation Act) gibt bestimmten Mitarbeitern, Ehepartnern, ehemaligen Ehepartnern, Kindern und Rentnern, die ihre Gesundheitsleistungen verlieren, die Möglichkeit, die Gesundheitsleistungen ihres Gruppengesundheitsplans für einen begrenzten Zeitraum zu Gruppentarifen fortzusetzen. Die Berechtigung unterliegt bestimmten Umständen wie freiwilligem oder unfreiwilligem Verlust von Arbeitsplätzen, Verkürzung der Arbeitszeit, Übergang zwischen Arbeitsplätzen, Tod, Scheidung und anderen Lebensereignissen. In der Regel dauert die COBRA-Abdeckung 18 Monate, in einigen Fällen kann sie jedoch noch länger dauern.

Wie funktioniert COBRA?

Gruppengesundheitspläne, die 20 oder mehr Mitarbeiter umfassen, müssen COBRA-Leistungen erbringen. In mindestens 40 Staaten gibt es Mini-Cobra-Gesetze, die für kleinere Unternehmen gelten, in der Regel für diejenigen mit 2 bis 19 Beschäftigten.

Die Arbeitgeber müssen die Krankenversicherungsprämie des ehemaligen Arbeitnehmers nach COBRA nicht bezahlen.

Der Mitarbeiter ist für die monatliche Prämienzahlung in Höhe von bis zu 102% der Kosten des Plans verantwortlich.

In vielen Unternehmen wird die Krankenversicherung vom Arbeitgeber bezuschusst. Das bedeutet, dass die Angestellten nicht die vollen Kosten des Plans bezahlen, sondern nur einen Teil oder in einigen Fällen die Angestellten gar nicht für die Versicherungsprämien. COBRA-Zahlungen können daher im Vergleich zu der Deckung, die Arbeitnehmer während ihres Beschäftigungsverhältnisses durch ihren Arbeitgeber erhalten, recht kostspielig sein.

Der Vorteil besteht darin, dass Sie bei der Suche nach einer neuen Beschäftigung oder der Festlegung der nächsten Schritte ein identisches Versicherungsniveau haben. Sie müssen keinen Arzt wechseln, und die Kosten für Ihre Verschreibungen bleiben gleich.

Wenn Sie Anspruch auf COBRA-Leistungen haben, muss Ihr Arbeitgeber die Krankenkasse über die Veranstaltung informieren, da Sie dadurch für den Versicherungsschutz qualifiziert sind. Sie haben 60 Tage Zeit, um zu entscheiden, ob Sie sich für die COBRA-Abdeckung entscheiden möchten. Sie werden nicht automatisch angemeldet.

Anmeldung nach der Wahlperiode

Selbst wenn Sie während des Wahlzeitraums auf die COBRA-Deckung verzichten, müssen Sie später die Möglichkeit haben, Ihren Deckungsverzicht zu widerrufen und eine Fortführungsdeckung zu wählen, solange Sie dies während der Wahlperiode tun. In diesem Fall muss der Plan erst ab dem Datum, an dem Sie die Ausnahmeregelung widerrufen, eine Deckungsdeckung bieten.

Wenn die Zahlung fällig ist

Nachdem Sie sich für die Deckung entschieden haben, ist Ihre erste Zahlung nicht sofort fällig, sondern muss innerhalb von 45 Tagen nach der Cobra-Wahl geleistet werden. Alle nachfolgenden monatlichen Zahlungen haben eine Nachfrist und sind nicht 30 Tage nach Fälligkeit fällig.

Dies ist von Vorteil - wenn Sie der Meinung sind, dass Sie einen neuen Job mit Versicherungsschutz erhalten, bevor eine Rechnung fällig ist, können Sie die Zahlung bis zur letzten Minute verzögern, da Sie wissen, dass Ihre Deckung rückwirkend ist.

Informieren Sie sich über die COBRA-Abdeckung

Wenn Sie weitere Informationen zu Ihren Rechten im Rahmen eines Plans für den privaten Sektor benötigen, besuchen Sie die Employee Benefits Security Administration (EBSA) oder rufen Sie gebührenfrei an unter 1-866-444-3272.

Die Zentren für Medicare und Medicaid Services bieten Informationen über die COBRA-Bestimmungen für Beschäftigte des öffentlichen Sektors.

Wenden Sie sich an Ihr Arbeitsministerium, wenn Sie für einen Arbeitgeber mit weniger als 20 Mitarbeitern arbeiten und Fragen zu den Mini-Cobra-Bestimmungen haben.

COBRA und der Affordable Care Act

Die Verabschiedung des Affordable Care Act (ACA) hat die Bedeutung von COBRA in gewisser Weise verringert. Das liegt daran, dass der ACA Einzelpersonen eine relativ einfache Möglichkeit bietet, eine Krankenversicherung abzuschließen. Es ist möglich, dass der Kauf einer Versicherung über den Gesundheitsmarkt Ihres Landes günstiger ist als der Abschluss einer arbeitgeberbasierten Krankenversicherung.

Vor dem ACA war COBRA auch ein wichtiger Vorteil, da es eine kontinuierliche Betreuung garantierte. Dieser Faktor war für Menschen mit vorbestehenden Erkrankungen wichtig, die Schwierigkeiten hatten, einen Versicherungsschutz zu finden. Unter dem ACA kann niemand aufgrund seiner Gesundheit abgelehnt oder für die Krankenversicherung mehr in Rechnung gestellt werden. Außerdem können die Prämien für Senioren nicht mehr als dreimal so hoch sein wie für junge Erwachsene.

Hier sind einige Faktoren, die zu berücksichtigen sind, wenn Sie entscheiden, ob Sie sich für COBRA entscheiden oder einen Plan unter dem ACA erwerben möchten:

Kosten: Wie oben erwähnt, ist es möglich, dass die Abdeckung in Ihrer Region unter dem ACA günstiger ist. Die jüngsten Maßnahmen der Bundesregierung haben jedoch zu erhöhten Kosten für die durch die Börsen angebotenen ACA-Versicherungsoptionen geführt. Die Aufhebung des Mandats für den Versicherungsschutz für Einzelpersonen und die Ausweitung der Möglichkeiten für Staaten, kurzfristige Pläne bereitzustellen, die von den von ACA vorgeschriebenen Deckungen ausgenommen sind, hat einige gesunde Personen aus dem ACA ausgeschlossen und die Prämien für die etwas weniger gesunden Personen erhöht, die noch übrig sind.

Einkommensbezogene Subventionen: Im Rahmen des ACA stehen auch einkommensbezogene Subventionen zur Verfügung. Wenn eine Person anstelle von COBRA eine Deckung über eine Börse erwirbt, richtet sich die Subvention nach Ihrem Einkommen während des Jahres, in dem die Police in Kraft ist. In anderen Worten, die Subventionen basieren auf Ihrem Einkommen in dem Jahr, in dem Sie sich bewerben, einschließlich des Einkommensrückgangs nach Beendigung Ihrer Beschäftigung.In einigen Fällen können Arbeitgeber jedoch die monatlichen COBRA-Prämien im Rahmen eines Abfindungspakets übernehmen. Wenn dies der Fall ist, wird COBRA die kostengünstigere Option.

Bequemlichkeit:Wenn Sie sich gerade in ärztlicher Behandlung befinden, kann es sehr wichtig sein, die gleichen Ärzte und die gleiche Deckung zu halten. Einige Leute entscheiden sich möglicherweise dafür, COBRA unabhängig von den Kosten aufgrund von Vertrautheit und Seelenfrieden zu behalten. Das Finden eines auf Ihre Bedürfnisse zugeschnittenen Plans auf dem Marktplatz Ihres Bundesstaates erfordert Zeit. Es scheint einfacher zu sein, nur bei der Krankenversicherung zu bleiben, die Sie bereits kennen.

Andere Versicherungsoptionen für die Krankenversicherung

Einzelpersonen aus zwei einkommensschwachen Familien könnten der Ansicht sein, dass es günstiger ist, die Krankenversicherung ihres Ehepartners zu ergänzen.

Wenn Sie 65 Jahre oder älter sind und nicht mehr arbeiten, müssen Sie die Medicare-Deckung auch dann starten, wenn Sie die Kobra-Deckung wählen. Dann ist es möglicherweise günstiger, ein Medicare-Vorteilsprogramm als das frühere Unternehmen Ihres Arbeitgebers auszuwählen, das Ihre Medicare-Abdeckung abdeckt.

Die Henry-J.-Kaiser-Familienstiftung verfügt über einen Subventionsrechner, der verschiedene Versicherungsbeihilfen und Prämien mit minimalen Haushaltsinformationen anzeigt.

Die enthaltenen Informationen sind keine Rechtsberatung und ersetzen diese Beratung nicht. Landes- und Bundesgesetze ändern sich häufig, und die Informationen spiegeln möglicherweise nicht die Gesetze Ihres Landes oder die jüngsten Gesetzesänderungen wider.