Military Retirement Program - Sparsamkeitsplan

Der Thrift Savings Plan ist ein Altersvorsorgeprogramm für Militärangehörige und zivile Bundesangestellte. TSP ist ein steuerlich latenter Fonds, dh das auf das Konto eingezahlte Geld wird sofort vom steuerpflichtigen Einkommen abgezogen, und das Geld im Fonds wird erst besteuert, wenn es im Ruhestand abgehoben wird, in der Regel nach dem Alter von 59 1/2 Jahren ist eine erhebliche Steuerermäßigung.

Laut Army Maj. John Johnson, dem Direktor des ARmed Forces Tax Council, müssen mehr Soldaten den Thrift Savings Plan in Anspruch nehmen, da er eine attraktive Investitionsoption mit einzigartigen Vorteilen für Militärangehörige darstellt.

Sicher möchten wir, dass die Teilnahmequote steigt, weil es ein großer Vorteil ist, sagte Johnson in einem Interview mit dem American Forces Press Service. Es ist wichtig, dass jeder für seinen Ruhestand an erster Stelle spart, und wenn Sie sparen, ist der erste Ort, an dem Sie es platzieren möchten, in steuerlich aufgeschobenen oder steuerbefreiten Rentenkonten.

Momentan zieht TSP etwa die Hälfte des Militärs mit.

Wenn Sie nicht in der TSP oder einem anderen Konto mit latenten Steuern waren, würden die Einnahmen in diesem Fonds jedes Jahr besteuert (werden), sagte er. Wenn Sie sich Ihre gesamte 40-jährige Karriere ansehen, werden Sie im Allgemeinen ein paar hunderttausend Dollar verdienen, indem Sie einen Beitrag auf ein steuerlich latentes Konto leisten, im Gegensatz zu einem steuerlich belasteten Konto.

Seit diesem Jahr können Militärangehörige unbegrenzt Beiträge zur TSP leisten. Als das Programm zum ersten Mal im Jahr 2000 für Servicemitglieder zur Verfügung gestellt wurde, konnten sie nur bis zu 5 Prozent ihres Einkommens beisteuern. Jetzt ist die einzige Beschränkung die jährliche Beschränkung von Internal Revenue Services auf 15.000 US-Dollar für Beiträge auf latente Steuerkonten.

Eingesetzte Truppen haben in TSP unterschiedliche Grenzen. Da ihr Einkommen steuerfrei ist und die IRS für diese Kategorie ein separates Limit festlegt, können sie laut Johnson bis zu 44.000 US-Dollar pro Jahr beisteuern.

Als weiteren Vorteil für die Soldaten testet die Armee ein Programm, bei dem die Beiträge der Soldaten an die TSP angeglichen werden, sagte Johnson. Dieses Programm gilt nur für neue Mitglieder, die kritische Fachgebiete besetzen. Die Armee zahlt 5 Prozent des Lohns, den der Soldat an TSP zahlt. Die ersten drei Prozent würden Dollar für Dollar entsprechen, und die nächsten zwei Prozent würden 50 Cent für Dollar ausmachen, sagte er.

Sogar für Truppen, die schon eine Weile unterwegs sind und ihre Beiträge nicht mehr abgleichen können, ist TSP eine gute Idee, sagte Johnson. Ein wesentlicher Vorteil des Programms besteht darin, dass die Ausgaben auf den Konten sehr gering sind - etwa ein Zehntel des durchschnittlichen privaten Investmentfonds. Das Geld, das im privaten Sektor für die Verwaltung des Fonds, den Kauf von Aktien und die Zahlung anderer Gebühren verwendet würde, fließe direkt in das Endergebnis der Servicemitglieder von TSP.

Youll haben eine harte Zeit, TSP zu schlagen, sagte er.

TSP ist nicht wie ein Sparkonto, und das Geld, das dazu beigetragen wird, sollte Geld sein, das die Leute nicht bald brauchen werden. TSP verfügt jedoch über ein Darlehensprogramm für Situationen wie den ersten Kauf eines Eigenheims, bei dem die Teilnehmer Geld von ihrem eigenen Konto ausleihen und es dann zu einem Marktzinssatz zurückzahlen können.

Nach dem Ausscheiden aus dem Militär können die Soldaten nur noch einen Beitrag zum TSP leisten, wenn sie einen Bundesjob annehmen. Sie können jedoch ihr Geld in TSP lassen und weiterhin Erträge daraus ziehen. Das Geld in TSP kann auch auf ein anderes IRA-Konto übertragen werden.

Servicemitglieder können sich online bei TSP unter www.tsp.gov anmelden. Die Website bietet alle Tools, die Truppen benötigen, um mit dem Programm zu beginnen und ihre Konten zu verwalten.

Informationen mit freundlicher Genehmigung des Verteidigungsministeriums