Top 10 IRA-Grundlagen, die Sie kennen müssen

Ein individuelles Rentenkonto oder IRA kann eine der besten Investitionen in Ihrer Zukunft sein. Es gibt jedoch viele Missverständnisse darüber, was IRAs sind, wie sie funktionieren und wie diese Arbeitnehmer optimal genutzt werden können. Jeder, der das 18. Lebensjahr vollendet hat, kann über seinen Arbeitgeber oder seine Bank ein IRA-Konto eröffnen. Es ist eine Option, die sie allen Amerikanern die Chance gibt, die Einnahmen für ihre goldenen Rentenjahre zu verwenden. Eine IRA ist nicht dazu gedacht, andere Arten von Altersvorsorgeinvestitionen und -leistungen, die erwerbstätige Erwachsene erhalten, sobald sie das Rentenalter erreichen, zu ersetzen, sondern zu erhöhen.

10 Dinge, die Sie über IRAs lernen sollten

Wie viel wissen Sie über IRAs? Vielleicht sind Sie neu in dem Konzept oder Sie haben viele Mythen darüber gehört, wie sie funktionieren. Hier sind die 10 wichtigsten IRA-Grundlagen, die Sie wissen müssen, um ein kluger Investor zu sein.

1. Beginnen Sie noch heute

Studien haben gezeigt, dass die Menschen oft warten, bis sie Mitte 30 und 40 sind, bevor sie das Vorsorgegeld ernst nehmen. Laut einer von Merrill Lynch und Age Wave durchgeführten Studie aus dem Jahr 2017 haben ein Drittel aller Erwachsenen (ab 25 Jahren) kein Altersguthaben, und 23 Prozent haben weniger als 10.000 USD für die Zukunft. 81 Prozent der Befragten wissen nicht einmal, wie viel Geld sie für den Ruhestand benötigen. Dies ist beängstigend, wenn man bedenkt, dass einige Analysten der Meinung sind, dass die heutigen Sozialleistungen bis zum Jahr 2034 erschöpft sein werden.

Jetzt ist es an der Zeit, einen Teil Ihres Einkommens in eine IRA einzubringen. Legen Sie so viel wie möglich in Ihre IRA ein, damit das Geld bis zu Ihrer Pensionierung verfügbar ist.

2. Es gibt jährliche Beitragsgrenzen

Der Internal Revenue Service (IRS) begrenzt die jährlichen Beiträge. Bitte überprüfen Sie dies sorgfältig mit Ihrem Finanzplaner. Für das Steuerjahr 2017 liegen die Plangrenzen für eine traditionelle IRA für eine Einzelperson bei 5.500 US-Dollar, für jede Person über 50 wird ein Aufholaufschlag von 1.000 US-Dollar gewährt. Möchten Sie Ihre Steuerersparnisse maximieren? Erwägen Sie, zusätzlich mindestens 3.500 US-Dollar zu Ihrem Konto für die Gesundheitsvorsorge beizutragen. Wenn Sie sowohl ein betriebliches Altersvorsorgekonto als auch eine persönliche IRA haben, dürfen die kombinierten Beiträge die von der IRS genehmigten Beträge nicht übersteigen.

3. Es gibt verschiedene Arten von IRAs

Nur weil Ihr Arbeitgeber eine Art von IRA anbietet, bedeutet das nicht, dass Sie auf diese Auswahl beschränkt sind. Tatsächlich gibt es verschiedene IRA-Pläne zur Auswahl. Die häufigsten Arten von IRAs sind traditionelle und Roth. Darüber hinaus gibt es Pläne, die vollständig von Arbeitnehmern finanziert werden, von Arbeitgebern vollständig finanziert werden, oder einer Kombination davon. Die meisten Arbeitgeber bieten IRAs an, die von Arbeitnehmern finanziert werden, und dann wird das Unternehmen mit Dollars abgeglichen. Dies sind die am meisten bevorzugten IRAs. Unternehmen können sich jedoch auch dafür entscheiden, von ihren Mitarbeitern eine Eigenfinanzierung von IRA-Plänen zu verlangen und nur am Jahresende zusätzliches Geld durch ein SEP- oder Gewinnbeteiligungsprogramm anzubieten.

Selbstständige können sich auch für eine SEP-IRA oder eine EINFACHE IRA entscheiden, um Einkünfte für den Ruhestand zu sparen, sodass sie nicht nur auf diejenigen mit traditionellen Jobs beschränkt sind.

4. Es ist möglich, für einen legalen Ehepartner einen Beitrag zu einer IRA zu leisten

Ein oft übersehener Faktor ist, dass eine verheiratete Person auch den maximalen jährlichen Betrag auf ein IRA-Konto für ihren Ehepartner einbringen kann. Es heißt eine Ehefrau IRA. Der Ehepartner muss nicht beschäftigt werden. Diese Option kann das Ruhestandseinkommen eines Ehepaares grundsätzlich verdoppeln. Zum Beispiel kann ein Paar, das über 50 Jahre alt ist, mit dieser Methode leicht zusätzliche 13.000 $ pro Jahr einlagern.

5. Einzelpersonen können ihre Investitionszeit verlängern

Ein weiteres wichtiges Merkmal der IRA ist die Möglichkeit, nach dem 31. Dezember eines jeden Jahres weiter Geld zu investieren. Tatsächlich tragen viele Menschen ihrer IRA zusätzliches Geld bei, um ihre Steuerbasis bis zum 15. April zu senken. Das bedeutet, wenn Sie Ende 2017 Steuern schulden, können Sie diesen Betrag in Ihre IRA investieren und vermeiden, die Steuerstrafen zu zahlen. Denken Sie daran, dass, wenn Sie sich Geld gegen Ihre IRA geliehen haben, die lokalen und staatlichen Gebühren trotzdem besteuert werden, da dies als Einkommen betrachtet wird.

6. Anstelle einer Auszahlung; Sich umdrehen

Nein, wir reden hier nicht von einem Hund. Wenn Sie einen Arbeitgeber mit einer Pensionskasse verlassen, haben Sie die Wahl, diese entweder auszahlen zu lassen oder auf eine 401 (k) oder IRA zu übertragen. Es ist immer zu bevorzugen, Ihr Geld direkt bei Ihrem neuen Arbeitgeber für Ihre Bank auf Ihr Vorsorgekonto zu überweisen. Wenn Sie Ihr Geld ausbezahlen, können Sie mindestens 30 Prozent Verwaltungsgebühren und Steuern zahlen. Je nachdem, in welchem ​​Staat Sie leben, können Sie am Jahresende zusätzlich 10 Prozent besteuert werden.

Wenn Sie Ihr Geld überrollen, sind diese für Sie nicht verfügbar, aber es hilft Ihnen, mehr Geld zu behalten.

7. Uncle Sam lässt Sie (eventuell) Ihre IRA verwenden

Es ist interessant zu prüfen, aber der IRS-Will lässt alle Personen über 70 1/2 Jahre ihre IRA-Mittel einsetzen. Sie können nach diesem Alter nicht weiter verdienen oder akkumulieren. Es ist möglich, im Alter von 62 Jahren mit dem Bezug von Sozialversicherungsgeldern zu beginnen, Teilzeit zu arbeiten und bis zu einem Alter von 70 1/2 Jahren zu einer IRA beizutragen. Diese kurze Zeitspanne kann jedem dabei helfen, Einkommensausfallpotenzial auszugleichen, ist jedoch sehr kurz. Es ist weitaus besser, einen Plan zu haben, wie die IRA im Rentenalter investiert wird.

Zum Beispiel möchte jemand, der im Alter von 62 Jahren in den Ruhestand geht, möglicherweise nach Immobilieninvestitionen oder einem anderen übertragbaren Vermögen suchen, das als Erbschaft übrig bleibt.

8. IRA-Begünstigte haben andere Regeln

Bei den Begünstigten gibt es zwei getrennte Regeln. Ehepartner haben Anspruch auf den vollen Betrag der IRA abzüglich einer 10-prozentigen Strafe für den vorzeitigen Austritt (wenn sie jünger als 59 1/2 Jahre sind). Wenn sie das 65. Lebensjahr erreicht haben, fällt diese Strafe auf null. Bei Nicht-Ehegatten erhalten die Fischereien nicht die 10-Prozent-Strafe. Dies sollte bei der Auswahl eines IRA-Plans berücksichtigt werden. Wenn Ihnen etwas passieren sollte, haben Sie einen Plan, dass Ihr Ehepartner auf Ihrem aktuellen Einkommensniveau weitermachen soll?

9. Automatische Registrierungen sind nicht immer zu Ihren Gunsten

Ist ein zunehmender Trend von Arbeitgebern, die Beteiligung an Altersvorsorgefonds durch die automatische Registrierung zu erhöhen. Es mag einfach erscheinen, aber es gibt einige Risiken, wenn Sie nicht aufpassen. Ihr Geld könnte in einen Zieldatumfonds investiert werden, was das Risiko tatsächlich erhöht. Sie können auch davon ausgehen, dass der Prozentsatz des Gehalts, für den Sie sich angemeldet haben, ausreicht, um Ihren Ruhestand zu gewährleisten. Beide Szenarien werden Ihnen nicht dienen. Lesen Sie die Plandokumente sorgfältig durch, bevor Sie sich registrieren, und denken Sie daran, dass Sie immer die Möglichkeit haben, sich abzulehnen.

10. Eine IRA kann Sie vor Inkassodirektoren schützen

Wenn Sie sich in einer schweren Verschuldung befinden und Insolvenz in Betracht ziehen, können Sie Ihr Vermögen während dieses Zeitraums durch den Einsatz von Geld in eine IRA schützen. Die meisten Menschen wissen nicht, dass die Regierung bis zu 1 Million USD an Geldern in einer genehmigten IRA ausschließt. Sie brauchen sich keine Sorgen zu machen, dass die Gläubiger klopfen und Ihr hart verdientes Ruhestandsgeld mitnehmen. Es ist jedoch immer eine gute Idee, die Schulden zu überwinden, damit Sie Ihren Ruhestand voll genießen können.